Tippek
Önkéntes nyugdíjpénztárból lakáshitel-törlesztés? Megéri számolni
Komoly méretű lakáshitel-törlesztőrészlet csökkenést tudnak elérni az önkéntes pénztártagok, ha megtakarításaikat tartozásuk csökkentésére fordítják – az így megspórolt pénz a BiztosDöntés.hu számításai szerint magasabb lehet, mintha a pénz az elmúlt 10 év pénztári átlaghozamával megegyező hozammal gyarapodna a következő években.
Az elmúlt hét évben egy átlagos összegű és kamatozású piaci lakáshitelt felvett ügyfél a felvétel időpontjától függően 16-40 százalékkal, havi 14-24 ezer forinttal tudja csökkenteni lakáshitelének havi törlesztőrészletét, ha – élve a lehetőséggel – jövőre önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításaiból (az átlagos pénztári vagyon összegét), 2 millió forintot korábbi hitelének törlesztésére fordítja – derült ki a BiztosDöntés.hu számításaiból.
Közel 4 milliós megtakarítás
Gergely Péter, a portál pénzügyi szakértője szerint vizsgálatuk szerint a felvett kölcsön törlesztőrészlete arányaiban a legkisebb mértékben – 17-18 százalékkal – azoknál az ügyfeleknél csökken, akik alig néhány éve vettek fel lakáshitelt. Ugyanakkor összegében náluk lesz a legmagasabb az előtörlesztéssel megspórolt összeg a még előttük álló hosszú futamidő miatt – például a 2022-2023-ban hitelt felvevők terhe a hitel zárásáig 3,7-3,8 millió forinttal zsugorodhat.
A BiztosDöntés.hu vizsgálata azért 2017-től indul, mert ekkor hirdette meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel konstrukciót, ahol a bankok a korábbi 2-2,5 százalékos mértékkel szemben maximum 1 százalékos előtörlesztési díjat számíthatnak fel.
Óriási a szórás a pénztári teljesítményben
Gergely Péter szerint az átlagkamatokkal számolni megtévesztő lehet – a BiztosDöntés.hu szakértője a 2019 nyarát követő közel 2,5 éves időszakra emlékeztet, amikor a jegybank által kimutatott, 10 évre fixált átlagos THM 5 százalék alatt volt. Ugyanakkor az átlagkamat szintjét a nagy összegű hiteleket felvevő, jó minősítésű ügyfeleknek adott egyedi kamatkedvezmények húzták le – a bankok által meghirdetett standard kondíciók nem egyszer akár 1 százalékponttal is a jegybank által kimutatott szint felett voltak.
Az átlagolás még komolyabb veszélyeket rejt, ha azt próbáljuk meg megvizsgálni, vajon megéri-e a pénztári tartalékot feltörni hiteltörlesztés céljából – hívja fel a figyelmet Gergely Péter. A BiztosDöntés.hu szakértője szerint az önkéntes nyugdíjpénztárak 10 éves (záró vagyonnal súlyozott) átlagos nettó hozama 5,6 százalékra rúgott 2023 év végén, de ezen belül rettentő nagy a szórás.
A jegybank adatai szerint volt pénztár, amely 26,47 százalékos éves átlagos hozamot tudott felmutatni 10 éves időtávban, de a legrosszabbul teljesítő pénztár ugyanezen időszak alatt alig több, mint évi 1 százalékkal tudta fialtatni ügyfelei pénzét. Ráadásul a legtöbb esetben nem a magyar ügyfelek által előszeretettel választott kockázatkerülő portfólió eredménye húzza felfelé az átlaghozamokat – emlékeztet a szakértő. (Bár volt olyan év is, amikor a kockázatmentes pénzpiaci alapok hozták a legkomolyabb teljesítményt.)
Az átlaghozamnál többet hozhat a hiteltörlesztés
Ennek ellenére a BiztosDöntés.hu a pénztárak múltbeli teljesítményét alapul véve igyekezett összevetni annak hatását, ha az ügyfél előtörleszt, illetve, ha változatlan feltételek mellett a pénztárában hagyja megtakarítását. A statisztikák szerint a hitel előtörlesztésével egy család magasabb összeget tud megspórolni a csökkenő tőketartozásnak és így kisebb törlesztőrészletének köszönhetően annál, mintha a példánkban szereplő 2 millió forintot a hitel futamidejének lejártáig a pénztárban hagyná a múltban kimutatott évi 5,6 százalékos éves átlaghozam mellett.
Abban az esetben, ha az MNB adatokban szintén szereplő, 15 éves pénztári átlaghozam mértékével, 7 százalékkal számolunk a jövőre nézve is, a pénztári megtakarítások kamatos kamat számítása ellenére is a 2020 előtt felvett hiteleseknek még mindig jobban megéri az előtörlesztés.
A két véglet számokra lefordítva:
- Egy 2017 októberében felvett átlagos lakáshitel (7,4 millió forint, 192 hónapos futamidő, 5,95%-os THM) esetén a pénztárban hagyott 2 millió forint, évi 5,6 százalékos átlagos pénztári hozam kamatos kamatával elérhető hozamszintje 1,3 millió forint, a fele annak a 2,6 millió forintnak, amennyit az ügyfél az előtörlesztéssel a hitel futamidejének végéig megspórol.
- A másik végletet az jelenti, ha a pénztárak a következő 17 évben is bírnák hozni az elmúlt 15 év 7 százalékos átlaghozamát. Ekkor egy tavaly októberben 224 hónapra felvett, 8,08%-os THM-mel elérhető 12,1 milliós átlagos lakáshitel előtörlesztésén megspórolt 3,8 millió forintnál negyedével magasabb, 4,7 millió forint lenne a pénztári számlán maradó pénz hozama.
Mindenkinek magának kell számolnia
Gergely Péter szerint a fentiekből is látszik, hogy minden pénztártagnak magának kell meghoznia a döntést, hogy él-e a kormány által 2025-ben biztosított lehetőséggel:
- Meg kell nézni saját pénztára eddigi teljesítményét.
- Mérlegelnie kell, hogy ez a teljesítmény a jövőre is igaz lehet-e.
- Át kell tekintenie hitelének kondícióit (törlesztőrészlet, futamidő, kamatfixálás időtartama).
- Át kell gondolni segítséget jelentene-e a törlesztőrészlet csökkentése, lenne-e helye az így felszabadult összegnek.
- Ha a törlesztőrészlet-csökkenésen magasabb összeget nyerhetünk a pénztári hozamnál az is megoldás lehet, ha az előtörlesztéssel a havi törlesztésből megspórolt összeggel növeljük a rendszeres pénztári befizetéseinket.
A BiztosDöntés.hu szakértője szerint nem kell kapkodni: érdemes a bankoktól előtörlesztési ajánlatot kérni, ahol a kölcsön törlesztésének folytatásának pontos számai alapján lehet dönteni a pénztári megtakarítás átirányításáról.
További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!
Tippek
Guruló szabadság: így közlekedjünk bérelt autóval a nyaralás alatt
A nyári szabadságok csúcsszezonjában százezrek indulnak útnak, és egyre többen választják a rugalmas mobilitási megoldásokat: a külföldi repülős utak mellé autót bérelnek, a belföldi hosszú hétvégékre vagy vízparti kiruccanásokra pedig car sharing, azaz közösségi autómegosztó flottákat használnak. Bár ezek a szolgáltatások kényelmesek, sokan elfelejtik, hogy a volán mögé ülve a felelősség már a sofőrt terheli.
A prémium gumiabroncsgyártó Hankook szakértői összegyűjtötték a legfontosabb tanácsokat, hogy az utazás valóban felhőtlen és biztonságos legyen.
A hagyományos autókölcsönzés és a modern car sharing között a legnagyobb különbség a bérlési folyamatban van, ám a jogi és biztonsági felelősség szempontjából nagyon hasonlóak az alapszabályok. Mindkét esetben kötelező átolvasni az ÁSZF-et és tisztázni a biztosítási feltételeket. Tomin István, a Hankook Tire Budapest Kft. műszaki vevőszolgálatának vezetője hangsúlyozza:
„Sokan abban a tévhitben élnek, hogy ha az autóban kár keletkezik vagy szabályszegés történik, azt a bérbeadó cég rendezi. A valóságban a közlekedési bírságokat (példaszerűen a gyorshajtást vagy a tiltott parkolást) utólag áthárítják a sofőrre, baleset esetén pedig az önrész mértékéig a bérlő anyagi felelősséggel tartozik. Külföldi autóbérlésnél éppen ezért érdemes megfontolni a teljes körű, önrész-csökkentő biztosítás megkötését, hogy elkerüljük a nyaralást terhelő extra költségeket.”
A szakember arra is felhívja a figyelmet, hogy akár a repülőtéren veszünk át egy bérautót, akár az utcán nyitunk ki egy car sharing járművet az applikációval, a telefonunk a legjobb tanúnk.
„Soha ne induljunk el úgy, hogy nem járjuk körbe az autót! Ha karcolást, horpadást látunk, azt fotózzuk le, car sharing esetén pedig azonnal jelentsük az applikáción keresztül. Ezzel megvédjük magunkat attól, hogy egy korábbi sofőr által okozott sérülést rajtunk hajtsanak be”
– tette hozzá Tomin István. A szakértő kiemelte azt is, hogy ha külföldön bérelünk autót, mindig ellenőrizzük az adott ország egyedi szabályait, például a fizetős utak rendszerét, vagy a nálunk szokatlan baloldali közlekedést, amelynél a megszokáshoz érdemes először kisebb forgalmú utakon gyakorolni.
A jogi és adminisztratív teendők mellett a legfontosabb mégis az, hogy az autó műszakilag is biztonságos legyen, hiszen egy idegen gépjárművet eleve máshogy kezelünk, mint a sajátunkat. Ha még nincs tapasztalatunk az adott típussal, indulás előtt vizsgáljunk át minden alaposan, és ha van rá lehetőség, érdemes már a bérlésnél arról is tájékozódni, milyen gumival szerelték a járművet. A Magyarországon gyártott, prémium minőségű Hankook abroncsokat számos élvonalbeli gyártó használja az autóin, így több népszerű kölcsönözhető modellen is találkozhatunk velük.
A nyári hőségben az aszfalt hőmérséklete a délutáni órákban akár az 50-60 °C-ot is elérheti. Ez fokozott terhelést jelent a gumiabroncsoknak, különösen, ha a nyaralásra teljesen bepakolt, nehéz autóval indulunk útnak. Indulás előtt (még hideg abroncsok mellett) mindenképpen érdemes ellenőrizni a keréknyomást a benzinkúton, és vetni egy pillantást a gumik fizikai állapotára is.
A nemzetközi autókölcsönzők és a hazai car sharing szolgáltatók rendszeresen karbantartják flottáikat, de a folyamatos és intenzív használat miatt előfordulhatnak rendellenességek. Ha bérléskor azt látjuk, hogy az abroncs profilmélysége szemmel láthatóan kopott (a kritikus 3 mm alatti), esetleg dudor vagy szálszakadás látható a gumi oldalfalán, azonnal kérjük a jármű cseréjét. A többszörös tesztgyőztes Hankook Ventus evo abroncsait úgy tervezték, hogy a legforróbb aszfalton is maximális tapadást és rövid fékutat biztosítsanak, de ehhez elengedhetetlen a megfelelő műszaki állapot – legyen szó saját vagy bérelt autóról.
Biztonságos, élményekben gazdag nyári utazást kíván a Hankook!
További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!
Tippek
Tippek a szezon legtöbbet használt textiljeihez, hogy ne a mosásról és az elnyűtt ruhák pótlásáról szóljon a nyár
Ahogyan a ruhatárunk, úgy a mosási rutinunk is évszakonként változik. Nyáron olyan textilek kerülnek főszerepbe – fürdőruhák, strandtörölközők, lenvászon ruhák vagy vendégágyneműk –, amelyek egészen más ápolást igényelnek, mint az év más részében használt darabok. Az LG Electronics Magyarország (LG) szakértőjével összegyűjtöttük, mire érdemes figyelni, hogy a nyári ruháink és egyéb textíliáink minél tovább megőrizzék minőségüket és színüket.
„Az év legmelegebb hónapjaiban másféle textíliákkal és egészen más ritmusban telik meg a szennyeskosár, mint az év többi részében. Ennek ellenére sokan nyáron automatikusan ugyanúgy mosnak. A napolajos törölközők, a klóros vagy sós vízzel érintkező fürdőruhák, könnyen gyűrődő lenvászon darabok vagy a gyakrabban cserélődő vendégágyneműk azonban más-más kezelést igényelnek. Egy kis odafigyeléssel sokat tehetünk azért, hogy a nyári ruhák és textíliák tovább megőrizzék a formájukat, tapintásukat és színüket”
– mondja Kékesi Martin, az LG háztartási elektronikai termékspecialistája.
A mosás hatékonysága már a mosógépbe pakolás előtt eldőlhet
Bár macerásnak tűnhet, de mindenképp érdemes a ruháink minőségének megőrzése érdekében a szennyest átválogatni: anyag, szín és szennyezettség szerint szortírozzuk őket, és ne hagyjuk ki a kezelési címke tanulmányozását se! Ezen felül a technológia lehetőséget ad arra, hogy további módokon is kíméljük textíliáinkat mosás közben. Az LG mosógépek AI DD™ technológiája például nemcsak az adott töltet súlyát, hanem a szövet lágyságát is érzékeli, és ezek alapján választja ki a megfelelő dobmozgásokat a kíméletesebb ruhatisztítás érdekében.
A nyár kulcsfontosságú textiljei eltérő kezelést igényelnek
A szezon egyik legnagyobb „textilfogyasztója” a strandolás: a fürdőlepedők, strandtörölközők és fürdőruhák szinte állandó használatban vannak. Fontos, hogy ezek ne maradjanak sokáig nedvesen a strandtáskában vagy a szennyesben. Emellett az előbbieket mosás előtt érdemes kirázni, hogy a homok és az apró szennyeződések ne a mosógépben kössenek ki, a fürdőruhát pedig célszerű kézzel átöblíteni, hogy a só és egyéb szemmel nem látható baktériumok ne a mosógép dobjában rakódjanak le.
Ha a kezelési címke engedi, a napolajos, hosszabb ideig nedvesen állt törölközőket érdemes lehet 60 °C-on mosni – bár eltérnek erről a vélemények, de az ezen a hőmérsékleten történő mosás elpusztíthatja a baktériumokat és hatékonyon távolíthatja el a zsíros olajmaradványokat. A túl gyakori magas hőfok azonban hosszabb távon fakíthatja a színeket és keményítheti az anyagot, ezért mindig a textil állapotához és anyagához igazítsuk a programot. A fürdőruhákhoz ezzel szemben legfeljebb 30 °C-os mosást és kímélő programot válasszunk, hogy az anyaguk ne károsodjon.
A könnyű, légies nyári lenvászon, vékony pamut, muszlin vagy viszkóz ruhadarabok szintén finomabb bánásmódot igényelnek. Ezeket általában 30–40 °C-on, kímélő programmal ajánlott mosni, mert a túl magas hőfok zsugorodást, az erős centrifuga pedig fokozott gyűrődést okozhat. A gyűrődés mérséklésében egyes LG mosógépek Steam Wrinkle Care funkciói is segíthetnek, amelyek a mosás, öblítés és centrifugálás után gőzt termelnek, valamint speciális dobmozgásokat alkalmaznak.
Gyorsprogram: hasznos, de nem mindenre való
Nyáron, amikor a munka és a háztartási teendők mellett a családi programok koordinálása is több feladatot jelenthet, csábító mindenre gyorsprogramot indítani – de ez inkább frissítésre való. Egyszer viselt, nem foltos, nem átizzadt pólók, topok, könnyű nyári ruhák vagy pamutingek esetében lehet jó megoldás, kisebb töltetként. Strandtörölközőknél, ágyneműknél, sportruháknál, fehérneműknél, zokniknál vagy foltos gyerekholmiknál érdemes alaposabb mosási programot választani.
Ha viszont gyorsan szükség van tiszta ruhára, de az alaposságról sem mondanánk le, a TurboWash™360˚ technológia jelenthet megoldást: fél adag ruhatöltet alapos mosását akár 39 perc alatt teszi lehetővé a 3D Multi Spray technológia segítségével, amely négy irányból közvetlenül juttatja a vizet a ruhákra.
Kinti szárítás vs. szárítógép? Nem olyan egyértelmű!
Erkélyes lakásban vagy kertes házban nyáron kézenfekvőnek tűnik a szabadban teregetés – de nem mindig ez a legjobb megoldás. A hirtelen nyári záporok könnyen felülírhatják a szárítási rutinunkat, az erős napsütés fakíthatja az élénk vagy sötét ruhák színét, a túl magas hő ronthatja a fürdőruhák, elasztikus sportruhák rugalmasságát, és a tűző nap a finomabb anyagoknak sem tesz jót. Ezeket inkább árnyékban, kifordítva, formára igazítva érdemes szárítani. A szabadban ráadásul pollenek, por és városi szennyeződések is megtapadhatnak a frissen mosott textileken.
A szárítógép ezzel szemben kiszámíthatóbbá teheti a rutint, és segíthet felszabadítani az otthont a száradó ruhák hegyei alól. Kisebb lakásokban vagy olyan otthonokban, ahol nincs külön hely a teregetésre, praktikus megoldást jelenthetnek a mosó-szárítógépek, amelyek egyetlen készülékben egyesítik a mosást és a szárítást, vagy a WashTower™, amely egy készüléktestben kínál egy mosógépet és egy szárítógépet.
A kezelési címke ellenőrzését a szárítógépnél sem lehet megspórolni. Gyapjú, kasmír, selyem, viszkóz, bőr, műbőr, flitteres, gyöngyös, nyomott mintás vagy ragasztott díszítésű darabok általában nem valók a szárítógépbe, ahogy a fürdőruhák és elasztikus darabok esetében is jobb az óvatosság. A törölközők, ágyneműk és pamutholmik viszont jól illeszkedhetnek a gépi szárítási rutinba. A modern hőszivattyús szárítógépek DUAL Inverter Heat Pump™ technológiával alacsonyabb hőmérsékleten és szenzoros szárítással segíthetnek abban, hogy a szárításra alkalmas textíliák gyorsabban kerüljenek vissza a használatba, ha épp nincs idő vagy hely a teregetésre.
Így szólhat a nyár az állandó mosás helyett a pihenésről
„Nyáron sok háztartásban felgyorsul a textilek körforgása, és ilyenkor különösen fontos, hogy a mosás és a szárítás ne legyen kiszolgáltatva az időjárásnak és a különböző anyagok igényeihez is igazodni tudjunk. Az LG ruhaápolási megoldásai abban segíthetnek, hogy a nyári mosási rutin gyorsabb, kényelmesebb és kiszámíthatóbb legyen. A készülékek ThinQ™ okosfunkciói pedig még rugalmasabbá tehetik a mindennapi használatot, például távoli vezérléssel vagy letölthető programokkal”
– mondja Kékesi Martin.
Egy jól átgondolt mosási és szárítási rendszerrel a strandolás, a nyaralás vagy a vendégfogadás utáni textilhegyek is könnyebben kezelhetők – így több idő marad arra, amiről a szezon valójában szól.
További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!
Tippek
Teljes körű klímatelepítést indít a MediaMarkt
Országos, minősített szolgáltatási csomaggal egyszerűsíti a lakossági klímavásárlást a MediaMarkt. Sokan szembesülnek azzal a problémával, hogy a megfelelő készülék kiválasztása után rendkívül nehéz szabad és megbízható szerelőt találni, a várakozási idő pedig akár hetekre is nyúlhat. Erre a piaci résre reagálva a vállalat egy olyan komplex megoldást vezetett be, amely a vásárlástól a beüzemelésig a teljes folyamatot lefedi.
A MediaMarkt új szolgáltatása pont ezt a logisztikai láncot rövidíti le: a vásárlóknak nem kell külön szerelőt keresniük és akár egy hónapot várniuk a klíma beszerelésére. Az áruházakban kiválasztott oldalfali split hűtő-fűtő klímák mellé egy fix áras csomagot lehet kérni, amellyel a vállalat a teljes folyamatot átvállalja. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a MediaMarkt a vásárló igénye szerint házhoz szállítja a készüléket, és minősített szakemberekkel üzemeli be azt.
„A klímavásárlás kritikus pontja mindig a szerelés: ha nem megfelelő ember végzi, elveszhet a gyári garancia, és a hatósági szabályok megsértését sem kockáztathatja meg senki. Olyan megoldást akartunk adni, ahol a vásárlónak nem kell a szakemberhiánnyal sakkoznia, vagy napokig telefonálgatnia. Nálunk a hivatalos papírmunka, a szállítás és a fizikai beüzemelés egyetlen lépésben megrendelhető, az alapbeüzemelés fix ára pedig garancia arra, hogy senkit nem érnek váratlan pluszköltségek a helyszínen”
– nyilatkozta Sipos-Mohai Réka, a MediaMarkt Magyarország szolgáltatásmenedzsment vezetője.
Kiszámítható költségek és országos lefedettség
Az alapszolgáltatás ára fix, így az egyik legnagyobb előnye a szolgáltatásnak a kiszámíthatóság, hiszen a vásárlókat sem a megrendeléskor, sem a munka napján nem érik váratlan pluszköltségek.
A helyszíni munkálatok során a tanúsított szakemberek mindent elintéznek:
- Felszerelik a beltéri és kültéri egységet, amelybe egy standard téglafal átfúrása és a csővezetékek kiépítése is beletartozik 3 méteres hosszig.
- Kialakítják a kondenzvíz-elvezetést, elvégzik a hálózat nyomáspróbáját, és rákötik a készüléket az elektromos hálózatra.
- Lefuttatják a próbaüzemet, majd teljesen, így az ügyfelek egy azonnal használható, működő rendszert kapnak.
Az új szolgáltatás közvetlenül a készülék megvásárlásakor igényelhető a MediaMarkt áruházaiban.
További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!
-
Gazdaság4 nap ago
Friss stratégiával, arculattal és új irodával lép szintet a DVM
-
Okoseszközök2 hét ago
Okos gyepfenntartás sportpályákon: amikor a fűnyírás is automatizálható
-
Okoseszközök2 hét ago
Különleges Supergirl-élményeket hoz a rajongóknak a Samsung
-
Szórakozás2 hét ago
Nőhet a hírek iránti közbizalom, javulhat az újságírók megbecsültsége
-
Egészség2 hét ago
A magyarok közel fele elrejti valódi érzéseit: az érzelmi álarcok mögött mélyül a társas magány
-
Ipar2 hét ago
Megnyitja kapuit az ipar a startupoknak
-
Gazdaság2 hét ago
Élénkülés a használthajó-piacon: 13 százalékkal nőtt a kereslet tavaly májushoz képest
-
Ipar2 hét ago
Ismét első a Schneider Electric a TIME és a Statista legfenntarthatóbban működő vállalatokat bemutató listáján





