Tippek
Önkéntes nyugdíjpénztárból lakáshitel-törlesztés? Megéri számolni
Komoly méretű lakáshitel-törlesztőrészlet csökkenést tudnak elérni az önkéntes pénztártagok, ha megtakarításaikat tartozásuk csökkentésére fordítják – az így megspórolt pénz a BiztosDöntés.hu számításai szerint magasabb lehet, mintha a pénz az elmúlt 10 év pénztári átlaghozamával megegyező hozammal gyarapodna a következő években.
Az elmúlt hét évben egy átlagos összegű és kamatozású piaci lakáshitelt felvett ügyfél a felvétel időpontjától függően 16-40 százalékkal, havi 14-24 ezer forinttal tudja csökkenteni lakáshitelének havi törlesztőrészletét, ha – élve a lehetőséggel – jövőre önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításaiból (az átlagos pénztári vagyon összegét), 2 millió forintot korábbi hitelének törlesztésére fordítja – derült ki a BiztosDöntés.hu számításaiból.
Közel 4 milliós megtakarítás
Gergely Péter, a portál pénzügyi szakértője szerint vizsgálatuk szerint a felvett kölcsön törlesztőrészlete arányaiban a legkisebb mértékben – 17-18 százalékkal – azoknál az ügyfeleknél csökken, akik alig néhány éve vettek fel lakáshitelt. Ugyanakkor összegében náluk lesz a legmagasabb az előtörlesztéssel megspórolt összeg a még előttük álló hosszú futamidő miatt – például a 2022-2023-ban hitelt felvevők terhe a hitel zárásáig 3,7-3,8 millió forinttal zsugorodhat.
A BiztosDöntés.hu vizsgálata azért 2017-től indul, mert ekkor hirdette meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel konstrukciót, ahol a bankok a korábbi 2-2,5 százalékos mértékkel szemben maximum 1 százalékos előtörlesztési díjat számíthatnak fel.
Óriási a szórás a pénztári teljesítményben
Gergely Péter szerint az átlagkamatokkal számolni megtévesztő lehet – a BiztosDöntés.hu szakértője a 2019 nyarát követő közel 2,5 éves időszakra emlékeztet, amikor a jegybank által kimutatott, 10 évre fixált átlagos THM 5 százalék alatt volt. Ugyanakkor az átlagkamat szintjét a nagy összegű hiteleket felvevő, jó minősítésű ügyfeleknek adott egyedi kamatkedvezmények húzták le – a bankok által meghirdetett standard kondíciók nem egyszer akár 1 százalékponttal is a jegybank által kimutatott szint felett voltak.
Az átlagolás még komolyabb veszélyeket rejt, ha azt próbáljuk meg megvizsgálni, vajon megéri-e a pénztári tartalékot feltörni hiteltörlesztés céljából – hívja fel a figyelmet Gergely Péter. A BiztosDöntés.hu szakértője szerint az önkéntes nyugdíjpénztárak 10 éves (záró vagyonnal súlyozott) átlagos nettó hozama 5,6 százalékra rúgott 2023 év végén, de ezen belül rettentő nagy a szórás.
A jegybank adatai szerint volt pénztár, amely 26,47 százalékos éves átlagos hozamot tudott felmutatni 10 éves időtávban, de a legrosszabbul teljesítő pénztár ugyanezen időszak alatt alig több, mint évi 1 százalékkal tudta fialtatni ügyfelei pénzét. Ráadásul a legtöbb esetben nem a magyar ügyfelek által előszeretettel választott kockázatkerülő portfólió eredménye húzza felfelé az átlaghozamokat – emlékeztet a szakértő. (Bár volt olyan év is, amikor a kockázatmentes pénzpiaci alapok hozták a legkomolyabb teljesítményt.)
Az átlaghozamnál többet hozhat a hiteltörlesztés
Ennek ellenére a BiztosDöntés.hu a pénztárak múltbeli teljesítményét alapul véve igyekezett összevetni annak hatását, ha az ügyfél előtörleszt, illetve, ha változatlan feltételek mellett a pénztárában hagyja megtakarítását. A statisztikák szerint a hitel előtörlesztésével egy család magasabb összeget tud megspórolni a csökkenő tőketartozásnak és így kisebb törlesztőrészletének köszönhetően annál, mintha a példánkban szereplő 2 millió forintot a hitel futamidejének lejártáig a pénztárban hagyná a múltban kimutatott évi 5,6 százalékos éves átlaghozam mellett.
Abban az esetben, ha az MNB adatokban szintén szereplő, 15 éves pénztári átlaghozam mértékével, 7 százalékkal számolunk a jövőre nézve is, a pénztári megtakarítások kamatos kamat számítása ellenére is a 2020 előtt felvett hiteleseknek még mindig jobban megéri az előtörlesztés.
A két véglet számokra lefordítva:
- Egy 2017 októberében felvett átlagos lakáshitel (7,4 millió forint, 192 hónapos futamidő, 5,95%-os THM) esetén a pénztárban hagyott 2 millió forint, évi 5,6 százalékos átlagos pénztári hozam kamatos kamatával elérhető hozamszintje 1,3 millió forint, a fele annak a 2,6 millió forintnak, amennyit az ügyfél az előtörlesztéssel a hitel futamidejének végéig megspórol.
- A másik végletet az jelenti, ha a pénztárak a következő 17 évben is bírnák hozni az elmúlt 15 év 7 százalékos átlaghozamát. Ekkor egy tavaly októberben 224 hónapra felvett, 8,08%-os THM-mel elérhető 12,1 milliós átlagos lakáshitel előtörlesztésén megspórolt 3,8 millió forintnál negyedével magasabb, 4,7 millió forint lenne a pénztári számlán maradó pénz hozama.
Mindenkinek magának kell számolnia
Gergely Péter szerint a fentiekből is látszik, hogy minden pénztártagnak magának kell meghoznia a döntést, hogy él-e a kormány által 2025-ben biztosított lehetőséggel:
- Meg kell nézni saját pénztára eddigi teljesítményét.
- Mérlegelnie kell, hogy ez a teljesítmény a jövőre is igaz lehet-e.
- Át kell tekintenie hitelének kondícióit (törlesztőrészlet, futamidő, kamatfixálás időtartama).
- Át kell gondolni segítséget jelentene-e a törlesztőrészlet csökkentése, lenne-e helye az így felszabadult összegnek.
- Ha a törlesztőrészlet-csökkenésen magasabb összeget nyerhetünk a pénztári hozamnál az is megoldás lehet, ha az előtörlesztéssel a havi törlesztésből megspórolt összeggel növeljük a rendszeres pénztári befizetéseinket.
A BiztosDöntés.hu szakértője szerint nem kell kapkodni: érdemes a bankoktól előtörlesztési ajánlatot kérni, ahol a kölcsön törlesztésének folytatásának pontos számai alapján lehet dönteni a pénztári megtakarítás átirányításáról.
További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!
Tippek
Őszi checklist autósoknak: 5 lépés az első fagyok előtt, amelyek megelőzhetik a téli baleseteket
Ősszel az otthoni dekoráció és ruhatárunk felfrissítése mellett az autónkat is érdemes időben felkészíteni a hidegebb hónapokra.
A szezonális gumicsere, az akkumulátor ellenőrzése és a jármű állapotának felmérése mind hozzájárulhatnak a biztonságosabb téli közlekedéshez. A Hankook prémium gumiabroncsgyártó szakértői összegyűjtötték, melyek azok a teendők, amelyeket mindenképp érdemes még az első komolyabb fagyok előtt kipipálni.
Októberben az őszi napok gyakran csalókák lehetnek: ugyan napközben még sokszor kellemes az idő, viszont hajnalban fagypont közelébe vagy akár az alá is süllyedhet a hőmérséklet. A hideg, nedves utak, a köd és a korai sötétedés is kihívás elé állíthatja a sofőröket. Némi előrelátással azonban hozzájárulhatunk, hogy minket és járművünket se érje felkészületlenül az ősz.
-
Biztos indulás, nyugodt reggelek
A hűvös reggeleken nincs is bosszantóbb annál, mint amikor sietnénk munkába, az autó azonban nem akar elindulni. Ez azért fordulhat elő, mert a hideg időjárás különösen megterheli az akkumulátort: csökkenhet a teljesítménye, miközben a motor beindításához nagyobb energiára lehet szükség. Ez főként az idősebb, elhasználódott akkumulátoroknál okozhat problémát, éppen ezért a téli felkészülés részeként érdemes szakemberrel ellenőriztetni az állapotát. Így még időben kiderülhet, ha cserére vagy karbantartásra van szükség.
-
Tiszta szélvédő és megfelelő világítás
Az őszi-téli időszakban nemcsak a hőmérséklet változik, hanem a vezetési körülmények is: egyre később világosodik, korábban sötétedik, a ködös reggelek és a felverődő szennyeződések pedig tovább nehezíthetik a tájékozódást. Emiatt hasznos még a hidegebb hónapok előtt néhány percet szánni az autó világítására és ablaktörlőire. Nézzük meg, megfelelően működik-e minden fényszóró és jelzőfény, az ablaktörlő lapátok pedig csíkmentesen tisztítják-e a szélvédőt. A téli szélvédőmosó folyadék utántöltéséről se feledkezzünk meg, hiszen a hidegben a nyári változat nem nyújt megfelelő védelmet a fagy ellen.
-
Ne csak elindulni, megállni is tudjunk!
A téli közlekedés során a nedves, csúszós útfelületek, a hirtelen lehűlés és a fagyos reggelek egyaránt próbára tehetik a jármű fékrendszerét, ezért fontos még a szezon elején szakemberrel megnézetni annak állapotát, valamint a hűtőfolyadék fagyállóságát. Ezek olyan részletek, amelyekre a mindennapi rohanásban talán kevesebb figyelem jut, pedig kulcsfontosságúak lehetnek abban, hogy a hideg évszakban is biztonságosan meg tudjunk állni.
-
Téli vészcsomaggal készüljünk a váratlan helyzetekre is!
A téli autózásra való felkészülés nem ér véget a gumicserével és a műszaki ellenőrzéssel: érdemes arra is gondolni, hogy egy váratlan helyzetben mi mindenre lehet szükségünk. A rossz idő könnyen felboríthatja a terveinket, különösen, ha egy hosszabb utazás közben kerülünk dugóba. Néhány apróság azonban sokat segíthet: tartsunk az autóban jégkaparót, kesztyűt, zseblámpát, feltöltött telefont és egy meleg takarót. Tervezzünk tudatosan az üzemanyaggal és a téli szélvédőmosóval is! Az autó műszaki felkészítése mellett a vezetési szokásainkat is érdemes átgondolni: csúszós úton csökkentsük a sebességet, tartsunk nagyobb követési távolságot, és kerüljük a hirtelen fékezést.
-
Ne várjuk a havat a gumicserével!
A téli felkészülés egyik legfontosabb lépése a megfelelő abroncsok felszerelése, a tartósan 7 °C alatti hőmérséklet pedig jó támpontot adhat ahhoz, hogy mikorra időzítsük a cserét. A nyári gumik a hidegben veszítenek a rugalmasságukból, romlik a tapadásuk, a speciális téli gumikeverék és mintázat viszont a hideg időjárási körülményekhez igazodik, így segíthet a stabilabb irányíthatóságban és a biztonságosabb fékezésben.
„A téli abroncsok alkalmazása nem pusztán kényelmi kérdés, hanem a közlekedésbiztonság egyik alapvető eleme. A hideg időben megváltozó útviszonyokhoz megfelelő abroncsra van szükség: a korszerű téli gumik – például a tesztnyertes Hankook Winter i*cept evo 4 – speciális anyagösszetételük és mintázatuk révén segíthetnek a tapadás és a jármű stabilitásának megőrzésében”
– mondta el Tomin István, a Hankook Tire Budapest Kft. műszaki vevőszolgálatának vezetője.
+1. A gumicserével most duplán jól járhatunk
A téli felkészülésnek nem kell bonyolultnak lennie: néhány időben elvégzett ellenőrzéssel és a megfelelő abroncsok kiválasztásával sok kellemetlenség megelőzhető. A Hankook ráadásul most nem csak prémium téligumikkal készíti fel az autósokat a fagyos utakra: az új gumiszettet vásárlók ajándék üzemanyagkártyát is hazavihetnek, és regisztrációjukkal akár iPhone 17 Pro okostelefont is nyerhetnek. Az első 720 regisztrált vásárlónak járó garantált ajándékok már elérhetők, így érdemes időben váltani és még az őszi hónapokban gondoskodni az autó téli biztonságáról. A nyereményjátékról további információ a https://hankookpromocio.hu/ weboldalon érhető el.
További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!
Tippek
A Hankook Winter i*cept evo 4 nyerte az Auto Bild Allrad SUV és crossover téli gumiabroncs-tesztjét
A Hankook Winter i*cept evo 4 nyerte az Auto Bild Allrad legújabb, SUV és crossover modellek számára készült téli gumiabroncsok tesztjét a 225/55 R18 méretkategóriában.
Az 1,3-as összesített értékeléssel („nagyon jó”) a gumiabroncs kilenc versenytársát utasította maga mögé. A teszt eredménye az Auto Bild 2026. szeptember 30-i, 40/2026-os számában jelent meg.
A Winter i*cept evo 4 különösen a nedves útfelületen végzett vizsgálatok során nyújtott meggyőző teljesítményt: mind az egyenes útszakaszon, mind kanyarokban végzett aquaplaning-tesztben a mezőny legjobb eredményeit érte el, és ebben a kategóriában 1,2-es („nagyon jó”) értékelést kapott. A száraz útfelületen végzett kezelhetőségi teszten a gumiabroncs a vizsgált modellek közül a legnagyobb átlagsebességet érte el, miközben jelentős biztonsági tartalékokról tett tanúbizonyságot. Az Auto Bild Allrad a gumiabroncs havas útfelületen nyújtott teljesítményét is magabiztosnak és megbízhatónak értékelte. A teszthez BMW X1 gépkocsit használtak. Az Auto Bild Allrad a teszt során összesen három gumiabroncsmodellnek adott „nagyon jó” minősítést.
Az új Hankook Winter i*cept evo 4 legfontosabb jellemzői az elődjéhez képest a jelentősen csökkentett gördülési ellenállás, a tovább mérsékelt gördülési zaj, valamint a 15 százalékkal megnövelt futásteljesítmény. A téli utakon való biztonságos közlekedés érdekében a továbbfejlesztett futófelület-geometria optimalizált mintázattal rendelkezik, amely javítja a fékezési teljesítményt havon, és hozzájárul a stabil tapadáshoz kedvezőtlen körülmények között.
További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!
Tippek
Egyre többet várunk az otthoni kávétól
Kevesebb kávé fogy Magyarországon, az otthoni kávékészítésre viszont egyre nagyobb figyelmet fordítunk.
Ezt jelzi, hogy a GFK adatai alapján 2026 során 34 százalékkal nőtt a karos eszpresszógépek eladása, miközben az automata gépekből valamivel kevesebb fogyott. Egyre több fogyasztó szeretné maga befolyásolni, milyen kávé kerül a csészéjébe, miközben a jó minőségű termelést a klímaváltozás és az emelkedő költségek is nehezítik.
Az European Coffee Federation adatai szerint Magyarországon 2022 és 2024 között 8,8 százalékkal csökkent az értékesített kávé mennyisége, miközben a piac értéke 385 millió euróról 439 millió euróra emelkedett. A magyar kávéfogyasztás továbbra is elsősorban az otthonokhoz kötődik: 2024-ben az értékesített mennyiség 82 százaléka a kiskereskedelemben fogyott el.
Az otthoni kávézás módja is változik. A GfK adatai szerint 2026 első nyolc hónapjában a magyar kávéfőzőpiac értéke 2,5 százalékkal, az eladott készülékek száma pedig 3 százalékkal nőtt az előző év azonos időszakához képest.
„A karos eszpresszógépek kategóriájában 34 százalékkal több készülék fogyott, miközben az értékesítés értéke 54 százalékkal nőtt. A karos gépek értékbeni részesedése egy év alatt 10 százalékról 16 százalékra emelkedett. Ezzel szemben az automata eszpresszógépek értékesítési értéke 5 százalékkal, darabszáma pedig 1 százalékkal csökkent”
– mondta Fazekas Imre, a Sage termékmenedzsere.
A karos gépek térnyerése a szakértő szerint arra utal, hogy egyre többen nem csupán egy gombnyomással szeretnének kávét készíteni, hanem saját kezükbe vennék a folyamat valamennyi lépését az őrléstől egészen a tejhabosításig. Ehhez az elmúlt években egyre több tudás is elérhetővé vált. A specialty kávézók és pörkölők mellett a közösségi média is hozzájárult ahhoz, hogy szélesebb körben ismertté váljanak a különböző kávéfajták, termőterületek, pörkölési módok és elkészítési technikák.
Hasonló folyamat figyelhető meg Európa más piacain is. Az European Coffee Federation szerint nő az érdeklődés a friss, jobb minőségű kávék iránt, a prémium és specialty szegmens bővülése pedig az európai kávépiac növekedésének egyik fontos tényezője.
Miközben jobb kávét keresünk, egyre nehezebb azt megtermelni
A fogyasztói igények változásával párhuzamosan a kávétermesztés feltételei is változnak, ezek azonban sajnos kedvezőtlenül. A változó csapadékmennyiség, az emelkedő átlaghőmérséklet és az egyre gyakoribb szélsőséges időjárási események egyaránt hatással lehetnek a termésre. Egyes termőterületeken a betegségek és a kártevők is nagyobb kockázatot jelentenek. Mindeközben a termelés költségei is emelkednek: drágábbak a termeléshez szükséges anyagok, nőnek a bérek és a betakarítás költségei, miközben több régióban nehezebb idénymunkást találni. Ez különösen ott jelent problémát, ahol a jó minőségű kávét kézzel szedik.
Nem egyszerűen az arabica és a robusta versenyéről van szó
A klímaváltozással kapcsolatban gyakran felmerül, hogy az ellenállóbb robusta idővel átveheti az arabica szerepének egy részét. A helyzet azonban ennél összetettebb.
„A robusta jelenleg a globális kávétermelés mintegy 40 százalékát adja, szemben az 1990-es évek elején jellemző körülbelül 25 százalékkal. Ellenállóbb tulajdonságai miatt fontosabbá válhat a változó éghajlati körülmények között, ugyanakkor maga a robusta sem védett a klímaváltozás, a betegségek vagy a kártevők hatásaitól”
– mondta Tóth Sándor, a Bányai Kávé vezérigazgatója.
„A következő évtizedekben nem egyetlen kávéfajta előretörése hozhat megoldást. Az ellenállóbb arabica- és robustafajták nemesítése, új hibridek létrehozása, a genetikai kutatások, a pontosabb termesztési módszerek és új termőterületek bevonása egyaránt hozzájárulhat ahhoz, hogy a termelők alkalmazkodni tudjanak a megváltozott körülményekhez.”
A termelés változásait idővel a fogyasztók is megérezhetik: nemcsak az lehet kérdés, milyen ízű kávét keresünk vagy hogyan készítjük el, hanem az is, milyen minőségben, mennyiségben és áron lesz elérhető. De az biztosan látszik, hogy az otthoni kávékészítés fejlődése közben egyre több lehetőséget ad arra, hogy a fogyasztók maguk alakítsák a végeredményt. A karos eszpresszógépeknél – így a Sage készülékeinél is – az őrlés finomságától és az adagolástól, a tömörítésen (tamperelésén) át a vízhőmérsékletig több olyan tényező szabályozható, amely közvetlenül befolyásolja az elkészült eszpresszó ízét, de a latte art készítés tudománya is elsajátítható már ezeken a gépeken.
További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!
-
Zöld2 hét ago
Új szabályok alakítják át a zártkerteket: értékes zöldfelületeket emészt fel a lakóterület terjeszkedése
-
Okoseszközök2 hét ago
Magyarországon is elérhető a vivo X Fold6 okostelefon
-
Ipar2 hét ago
Stratasys F770: nagyformátumú 3D nyomtatás ipari alkalmazásokhoz
-
Gazdaság2 hét ago
Az MKIK benyújtotta a KATA és a vagyonadó tervezetéhez kapcsolódó módosító javaslatait
-
Gazdaság2 hét ago
A változó ügyféligényekhez igazodó számlacsomag-családot vezetett be az MBH Bank
-
Egészség2 hét ago
Megbízható mesterséges intelligenciát fejleszt az egészségügy és az ipar számára a HUN-REN SZTAKI új nemzeti laboratóriuma
-
Okoseszközök2 hét ago
Üzleti életre szabva: zökkenőmentes mobilitás és hatékonyság a HONOR Magic V6-tal
-
Ipar1 hét ago
A hulladék energetikai hasznosítása jelenti a jövőt






