Connect with us
Hirdetés

Tippek

Önkéntes nyugdíj​​pénztárból lakáshitel-törlesztés? Megéri számolni

Komoly méretű lakáshitel-törlesztőrészlet csökkenést tudnak elérni az önkéntes pénztártagok, ha megtakarításaikat tartozásuk csökkentésére fordítják – az így megspórolt pénz a BiztosDöntés.hu számításai szerint magasabb lehet, mintha a pénz az elmúlt 10 év pénztári átlaghozamával megegyező hozammal gyarapodna a következő években. 

Az elmúlt hét évben egy átlagos összegű és kamatozású piaci lakáshitelt felvett ügyfél a felvétel időpontjától függően 16-40 százalékkal, havi 14-24 ezer forinttal tudja csökkenteni lakáshitelének havi törlesztőrészletét, ha – élve a lehetőséggel – jövőre önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításaiból (az átlagos pénztári vagyon összegét), 2 millió forintot korábbi hitelének törlesztésére fordítja – derült ki a BiztosDöntés.hu számításaiból. 

Közel 4 milliós megtakarítás

Gergely Péter, a portál pénzügyi szakértője szerint vizsgálatuk szerint a felvett kölcsön törlesztőrészlete arányaiban a legkisebb mértékben – 17-18 százalékkal – azoknál az ügyfeleknél csökken, akik alig néhány éve vettek fel lakáshitelt. Ugyanakkor összegében náluk lesz a legmagasabb az előtörlesztéssel megspórolt összeg a még előttük álló hosszú futamidő miatt – például a 2022-2023-ban hitelt felvevők terhe a hitel zárásáig 3,7-3,8 millió forinttal zsugorodhat. 

A BiztosDöntés.hu vizsgálata azért 2017-től indul, mert ekkor hirdette meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel konstrukciót, ahol a bankok a korábbi 2-2,5 százalékos mértékkel szemben maximum 1 százalékos előtörlesztési díjat számíthatnak fel. 

Óriási a szórás a pénztári teljesítményben

Gergely Péter szerint az átlagkamatokkal számolni megtévesztő lehet – a BiztosDöntés.hu szakértője a 2019 nyarát követő közel 2,5 éves időszakra emlékeztet, amikor a jegybank által kimutatott, 10 évre fixált átlagos THM 5 százalék alatt volt. Ugyanakkor az átlagkamat szintjét a nagy összegű hiteleket felvevő, jó minősítésű ügyfeleknek adott egyedi kamatkedvezmények húzták le – a bankok által meghirdetett standard kondíciók nem egyszer akár 1 százalékponttal is a jegybank által kimutatott szint felett voltak. 

Az átlagolás még komolyabb veszélyeket rejt, ha azt próbáljuk meg megvizsgálni, vajon megéri-e a pénztári tartalékot feltörni hiteltörlesztés céljából – hívja fel a figyelmet Gergely Péter. A BiztosDöntés.hu szakértője szerint az önkéntes nyugdíjpénztárak 10 éves (záró vagyonnal súlyozott) átlagos nettó hozama 5,6 százalékra rúgott 2023 év végén, de ezen belül rettentő nagy a szórás. 

A jegybank adatai szerint volt pénztár, amely 26,47 százalékos éves átlagos hozamot tudott felmutatni 10 éves időtávban, de a legrosszabbul teljesítő pénztár ugyanezen időszak alatt alig több, mint évi 1 százalékkal tudta fialtatni ügyfelei pénzét. Ráadásul a legtöbb esetben nem a magyar ügyfelek által előszeretettel választott kockázatkerülő portfólió eredménye húzza felfelé az átlaghozamokat – emlékeztet a szakértő. (Bár volt olyan év is, amikor a kockázatmentes pénzpiaci alapok hozták a legkomolyabb teljesítményt.) 

Az átlaghozamnál többet hozhat a hiteltörlesztés

Ennek ellenére a BiztosDöntés.hu a pénztárak múltbeli teljesítményét alapul véve igyekezett összevetni annak hatását, ha az ügyfél előtörleszt, illetve, ha változatlan feltételek mellett a pénztárában hagyja megtakarítását. A statisztikák szerint a hitel előtörlesztésével egy család magasabb összeget tud megspórolni a csökkenő tőketartozásnak és így kisebb törlesztőrészletének köszönhetően annál, mintha a példánkban szereplő 2 millió forintot a hitel futamidejének lejártáig a pénztárban hagyná a múltban kimutatott évi 5,6 százalékos éves átlaghozam mellett. 

Abban az esetben, ha az MNB adatokban szintén szereplő, 15 éves pénztári átlaghozam mértékével, 7 százalékkal számolunk a jövőre nézve is, a pénztári megtakarítások kamatos kamat számítása ellenére is a 2020 előtt felvett hiteleseknek még mindig jobban megéri az előtörlesztés. 

A két véglet számokra lefordítva: 

  • Egy 2017 októberében felvett átlagos lakáshitel (7,4 millió forint, 192 hónapos futamidő, 5,95%-os THM) esetén a pénztárban hagyott 2 millió forint, évi 5,6 százalékos átlagos pénztári hozam kamatos kamatával elérhető hozamszintje 1,3 millió forint, a fele annak a 2,6 millió forintnak, amennyit az ügyfél az előtörlesztéssel a hitel futamidejének végéig megspórol.
  • A másik végletet az jelenti, ha a pénztárak a következő 17 évben is bírnák hozni az elmúlt 15 év 7 százalékos átlaghozamát. Ekkor egy tavaly októberben 224 hónapra felvett, 8,08%-os THM-mel elérhető 12,1 milliós átlagos lakáshitel előtörlesztésén megspórolt 3,8 millió forintnál negyedével magasabb, 4,7 millió forint lenne a pénztári számlán maradó pénz hozama. 

Mindenkinek magának kell számolnia

Gergely Péter szerint a fentiekből is látszik, hogy minden pénztártagnak magának kell meghoznia a döntést, hogy él-e a kormány által 2025-ben biztosított lehetőséggel: 

  • Meg kell nézni saját pénztára eddigi teljesítményét.
  • Mérlegelnie kell, hogy ez a teljesítmény a jövőre is igaz lehet-e.
  • Át kell tekintenie hitelének kondícióit (törlesztőrészlet, futamidő, kamatfixálás időtartama).
  • Át kell gondolni segítséget jelentene-e a törlesztőrészlet csökkentése, lenne-e helye az így felszabadult összegnek. 
  • Ha a törlesztőrészlet-csökkenésen magasabb összeget nyerhetünk a pénztári hozamnál az is megoldás lehet, ha az előtörlesztéssel a havi törlesztésből megspórolt összeggel növeljük a rendszeres pénztári befizetéseinket.  

A BiztosDöntés.hu szakértője szerint nem kell kapkodni: érdemes a bankoktól előtörlesztési ajánlatot kérni, ahol a kölcsön törlesztésének folytatásának pontos számai alapján lehet dönteni a pénztári megtakarítás átirányításáról.


További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!

Tippek

A nyári szénsavasital-láz árnyoldala: egyre többen kockáztatnak a patronokkal

A nyári időszakban jelentősen megnő az otthon készített szénsavas italok iránti igény, legyen szó egy kerti partiról, vagy meccsnézésről. A nagyobb mennyiségű szénsavas üdítő készítésével gyakrabban van szükség a CO2-patronok cseréjére is, amit sokan otthoni töltési módszerekkel szeretnének felgyorsítani és költséghatékonyabbá tenni. A nem hivatalosan történő újratöltés azonban biztonsági és minőségi kockázatot is hordoz – erre hívják fel a figyelmet a SodaStream szakértői.

„A patronok nagy nyomás alatt működnek, ezért különösen fontos, hogy minden csere előtt műszaki ellenőrzésen essenek át, ki legyenek tisztítva, és kizárólag élelmiszeripari minőségű CO2 gázzal legyenek megöltve.  Ezeket a feltételeket a házi vagy nem hivatalos újratöltés során nem lehet garantálni”

– mondta Széll-Szőke Krisztina, a SodaStream termékmenedzsere.

A SodaStream CO-patronokat úgy tervezték, hogy kizárólag a hivatalos patroncsere-program keretében kerüljenek újra forgalomba. Ennek során minden patron ellenőrzésen esik át, szükség esetén karbantartják vagy felújítják, mielőtt ismét forgalomba kerül. Így a felhasználók minden alkalommal egy ellenőrzött, biztonságosan használható eredeti patront kapnak.

A patroncsere gyors, biztonságos és kényelmes

Minden patronnak van szavatossági ideje, illetve élettartama. Az eredeti SodaStream patronokat a cég a saját gyáraiban gyártja, tölti, és minden újratöltésnél minden egyes darabot technikai és biztonsági szempontból is ellenőriz, így hosszú éveken keresztül biztonságosan újra felhasználhatók. Az ellenőrzés során talált hibás darabokat azonnal kivonják a forgalomból, így garantálva az első osztályú minőséget és biztonságos használatot.

A SodaStream Quick Connect rendszernek köszönhetően a patroncsere gyorsabb és egyszerűbb, mint valaha. A Quick Connect CO-patront nem kell becsavarni: elegendő a helyére illeszteni, lehúzni a rögzítőkart, és a patron már csatlakozott is. Mindez néhány másodpercet vesz igénybe, így a patroncsere kényelmesen elvégezhető.

Országszerte több mint 1000 hivatalos patroncserepont

A biztonságos patroncsere ma már országszerte könnyen elérhető. Magyarországon több mint 1000 hivatalos SodaStream patroncserepont működik, ahol az üres patron egyszerűen leadható, és helyette azonnal átvehető egy ellenőrzött, eredeti CO-patron.

„Azt javasoljuk felhasználóinknak, hogy mindig a hivatalos patroncsere-hálózatot válasszák. A csere nemcsak biztonságos, hanem gyors és kényelmes is. A több mint 1000 hivatalos cserepontnak köszönhetően szinte mindenki könnyedén hozzáférhet a szolgáltatáshoz.”

– mondta Széll-Szőke Krisztina, a SodaStream termékmenedzsere.


További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!

Continue Reading

Tippek

Még július 15-ig lehet pályázni az EJMSZ Iskola Díjra

Július 15-ig lehet még jelentkezni az Együtt a Jövő Mérnökeiért Szövetség (EJMSZ) Iskola Díj pályázatára.

A program azokat az oktatási intézményeknek kívánja elismerni, amelyek kiemelkedő munkát végeznek a természettudományos és műszaki tantárgyak népszerűsítésében, valamint a jövő mérnökgenerációjának támogatásában.

A pályázatra általános iskolák, gimnáziumok, technikumok és szakképző intézmények jelentkezhetnek innovatív oktatási programjaikkal, jó gyakorlataikkal és tehetséggondozó kezdeményezéseikkel. A három kategória győztese egyenként 800 ezer forintos díjazásban részesül. Emellett a zsűri egy 200 ezer forintos különdíjat is odaítélhet a leginnovatívabb pályázatnak.

Az EJMSZ Iskola Díj célja, hogy bemutassa és elismerje azokat a pedagógusokat és intézményeket, amelyek inspiráló példát mutatnak a műszaki, természettudományos és mérnöki pályák iránt érdeklődő fiataloknak. A pályázat részletei és a jelentkezéshez szükséges információk az EJMSZ honlapján érhetők el:  https://ejmsz.hu/aktualitasok/


További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!

Continue Reading

Tippek

Guruló szabadság: így közlekedjünk bérelt autóval a nyaralás alatt

A nyári szabadságok csúcsszezonjában százezrek indulnak útnak, és egyre többen választják a rugalmas mobilitási megoldásokat: a külföldi repülős utak mellé autót bérelnek, a belföldi hosszú hétvégékre vagy vízparti kiruccanásokra pedig car sharing, azaz közösségi autómegosztó flottákat használnak. Bár ezek a szolgáltatások kényelmesek, sokan elfelejtik, hogy a volán mögé ülve a felelősség már a sofőrt terheli.

A prémium gumiabroncsgyártó Hankook szakértői összegyűjtötték a legfontosabb tanácsokat, hogy az utazás valóban felhőtlen és biztonságos legyen.

A hagyományos autókölcsönzés és a modern car sharing között a legnagyobb különbség a bérlési folyamatban van, ám a jogi és biztonsági felelősség szempontjából nagyon hasonlóak az alapszabályok. Mindkét esetben kötelező átolvasni az ÁSZF-et és tisztázni a biztosítási feltételeket. Tomin István, a Hankook Tire Budapest Kft. műszaki vevőszolgálatának vezetője hangsúlyozza:

„Sokan abban a tévhitben élnek, hogy ha az autóban kár keletkezik vagy szabályszegés történik, azt a bérbeadó cég rendezi. A valóságban a közlekedési bírságokat (példaszerűen a gyorshajtást vagy a tiltott parkolást) utólag áthárítják a sofőrre, baleset esetén pedig az önrész mértékéig a bérlő anyagi felelősséggel tartozik. Külföldi autóbérlésnél éppen ezért érdemes megfontolni a teljes körű, önrész-csökkentő biztosítás megkötését, hogy elkerüljük a nyaralást terhelő extra költségeket.”

A szakember arra is felhívja a figyelmet, hogy akár a repülőtéren veszünk át egy bérautót, akár az utcán nyitunk ki egy car sharing járművet az applikációval, a telefonunk a legjobb tanúnk.

„Soha ne induljunk el úgy, hogy nem járjuk körbe az autót! Ha karcolást, horpadást látunk, azt fotózzuk le, car sharing esetén pedig azonnal jelentsük az applikáción keresztül. Ezzel megvédjük magunkat attól, hogy egy korábbi sofőr által okozott sérülést rajtunk hajtsanak be”

– tette hozzá Tomin István. A szakértő kiemelte azt is, hogy ha külföldön bérelünk autót, mindig ellenőrizzük az adott ország egyedi szabályait, például a fizetős utak rendszerét, vagy a nálunk szokatlan baloldali közlekedést, amelynél a megszokáshoz érdemes először kisebb forgalmú utakon gyakorolni.

A jogi és adminisztratív teendők mellett a legfontosabb mégis az, hogy az autó műszakilag is biztonságos legyen, hiszen egy idegen gépjárművet eleve máshogy kezelünk, mint a sajátunkat. Ha még nincs tapasztalatunk az adott típussal, indulás előtt vizsgáljunk át minden alaposan, és ha van rá lehetőség, érdemes már a bérlésnél arról is tájékozódni, milyen gumival szerelték a járművet. A Magyarországon gyártott, prémium minőségű Hankook abroncsokat számos élvonalbeli gyártó használja az autóin, így több népszerű kölcsönözhető modellen is találkozhatunk velük.

A nyári hőségben az aszfalt hőmérséklete a délutáni órákban akár az 50-60 °C-ot is elérheti. Ez fokozott terhelést jelent a gumiabroncsoknak, különösen, ha a nyaralásra teljesen bepakolt, nehéz autóval indulunk útnak. Indulás előtt (még hideg abroncsok mellett) mindenképpen érdemes ellenőrizni a keréknyomást a benzinkúton, és vetni egy pillantást a gumik fizikai állapotára is.

A nemzetközi autókölcsönzők és a hazai car sharing szolgáltatók rendszeresen karbantartják flottáikat, de a folyamatos és intenzív használat miatt előfordulhatnak rendellenességek. Ha bérléskor azt látjuk, hogy az abroncs profilmélysége szemmel láthatóan kopott (a kritikus 3 mm alatti), esetleg dudor vagy szálszakadás látható a gumi oldalfalán, azonnal kérjük a jármű cseréjét. A többszörös tesztgyőztes Hankook Ventus evo abroncsait úgy tervezték, hogy a legforróbb aszfalton is maximális tapadást és rövid fékutat biztosítsanak, de ehhez elengedhetetlen a megfelelő műszaki állapot – legyen szó saját vagy bérelt autóról.

Biztonságos, élményekben gazdag nyári utazást kíván a Hankook!


További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!

Continue Reading
Advertisement Hirdetés
Advertisement Hirdetés
Advertisement
Advertisement
Advertisement
Advertisement Hirdetés

Facebook

Advertisement Hirdetés
Advertisement Hirdetés

Ajánljuk

Advertisement

Friss