Gazdaság

A bizalmi vagyonkezelés – Átfogó útmutató a vagyontervezés leghatékonyabb eszközéről

bvk bizalmi vagyonkezelés átfogó útmutató

kép: Envato

A bizalmi vagyonkezelés (bvk) magyarországi bevezetése óta eltelt közel tíz évben a hazai vagyontervezési gyakorlat egyik meghatározó és legszélesebb körben alkalmazott eszközévé nőtte ki magát. Ezt mindenekelőtt az itthon kialakított, rendkívül rugalmas jogszabályi környezet tette lehetővé. Különösen fontos, hogy eseti jelleggel lényegében bárki elláthat bizalmi vagyonkezelési feladatokat, ami ezt a vagyontervezési konstrukciót mindenki számára könnyen és alacsony költséggel igénybe vehetővé teszi.

A vagyontervezés keretében magánszemélyek és gazdálkodó szervek egyaránt hatékony megoldást találhatnak vagyonuk gazdasági és személyes kockázatokkal szembeni védelmére. Egyes vagyontervezési eszközök arra is lehetőséget adnak, hogy a magánszemélyek a tulajdonukban lévő társasági részesedéseket és más vagyontárgyakat az öröklési jog kötöttségeitől függetlenül, rugalmasabban juttassák a következő generáció kezébe.

2. A bizalmi vagyonkezelés lényege és struktúrája

A bizalmi vagyonkezelés jogintézményének lényege, hogy a vagyonrendelő – ingyenesen – vagyonát vagy annak meghatározott részét átruházza egy másik jogalanyra, a vagyonkezelőre. A felek között megkötött bizalmi vagyonkezelési szerződés alapján a vagyonkezelő ezt követően az átadott vagyon tekintetében a tulajdonosi jogosítványok összességét gyakorolja: gondoskodik a vagyon kezeléséről, és azt – a hozamokkal együtt – a szerződésben megjelölt kedvezményezett vagy kedvezményezettek részére kiadja.

A bizalmi vagyonkezelési konstrukció alapvetően egy háromszereplős jogügylet, amelynek résztvevői a következők:

a vagyonrendelő – aki a vagyontárgyakat átadja;
a vagyonkezelő – aki a vagyont a szerződéses feltételrendszernek megfelelően kezeli;
a kedvezményezett – aki a kezelt vagyon hozamából, illetve adott esetben magából a vagyonból részesedésre jogosult.

Az átruházott, ún. kezelt vagyon mind a vagyonrendelő, mind a vagyonkezelő saját vagyonától jogilag teljes mértékben elválik, így védve van mindkét fél hitelezőinek és egyéb kockázatainak hatásaitól. Az átadott vagyon ezenfelül a vagyonkezelő által esetleg kezelt egyéb vagyontömegektől is elkülönítve tartandó.

A bizalmi vagyonkezelésbe bevonható vagyontárgyak köre rendkívül széles: társasági részesedés, pénzügyi befektetések, készpénz, műkincs és ingatlan egyaránt átadható – a vagyonrendelő vagyonának egy körülhatárolt részétől akár annak teljes egészéig.

3. A bizalmi vagyonkezelés résztvevői

3.1. A vagyonrendelő

A vagyonrendelő a bizalmi vagyonkezelési jogviszony kiindulópontja és alapvető szereplője. Széles körű jogosítványokkal rendelkezik a vagyonkezelési feltételek meghatározása és jövőbeni módosítása terén – ideértve például a kedvezményezetti kör megváltoztatását vagy új vagyonkezelő kijelölését is. A vagyonkezelési szerződés hatályának fennállása alatt a vagyonrendelő bármikor jogosult újabb vagyontárgyakat is a bvk körébe vonni.

A bizalmi vagyonkezelési jogviszony fennállását a vagyonrendelő halála vagy cselekvőképességének elvesztése önmagában nem szünteti meg. Mindazonáltal célszerű ezekre az esetekre a vagyonkezelési szerződésben előre felkészülni. Az egyik lehetséges megoldás, hogy a vagyonrendelő a vagyonrendelői jogosítványok gyakorlását halála esetére egy általa megjelölt más személyre ruházza. Alternatív megoldásként indokolt lehet protektor kijelölése is.

A protektor felhatalmazást kaphat arra, hogy a vagyonrendelő halálát követően megjelölje azt a személyt, aki a vagyonrendelőt megillető jogok gyakorlásának és a vagyonrendelőt terhelő kötelezettségek teljesítésének átvételére jogosult. Ez a személy lehet a vagyonrendelő közeli hozzátartozója, a bizalmi vagyonkezelési jogviszony valamely kedvezményezettje, de akár tőlük teljesen független harmadik személy is. A vagyonrendelő az érintett jogok és kötelezettségek tartalmát és terjedelmét szintén korlátozhatja.

3.2. A vagyonkezelő

Vagyonkezelő egyaránt lehet természetes személy és jogi személy. A magyar jog egyik különlegessége, hogy a vagyonrendelő és a vagyonkezelő személye nem szükségszerűen különül el egymástól: a vagyonrendelő önmagát, illetve az általa alapított gazdasági társaságot is kijelölheti bizalmi vagyonkezelőként. E megoldás előnye, hogy a bizalmi vagyonkezelésbe adott vagyontárgyak felett a vagyonrendelő közvetlen irányítása fennmarad.

Családi vagyonkezelési struktúrákban bevett megoldás egy erre a célra alapított vagyonkezelő társaság – jellemzően korlátolt felelősségű társaság – létrehozása, amely a családtagoktól érkező, vagy a családtagok érdekében átadott vagyont kezeli. Lényeges, hogy egyes esetekben – egyetlen bizalmi vagyonkezelési jogviszony esetén – a vagyonkezelői tevékenység a Magyar Nemzeti Bank előzetes engedélye nélkül is folytatható.

A vagyonkezelő feladatköre kiterjed a kezelt vagyon tulajdonosi szemléletű, gondos kezelésére, a számviteli nyilvántartások és könyvelés naprakészen tartására, a hozamok kifizetésére, valamint a vagyon kedvezményezetteknek a vagyonkezelési szerződéssel összhangban történő kiadására. A vagyonkezelőt minden döntése meghozatalakor a kedvezményezettek érdekeinek szem előtt tartása kötelezi.

A vagyonkezelő a kezelt vagyontömeg számára elkülönített, önálló folyószámlát és értékpapírszámlát köteles nyitni, és az általa kezelt vagyontömegről önálló könyvelést kell vezetnie.

3.3. A kedvezményezettek

A bizalmi vagyonkezelési jogviszony tényleges gazdasági haszonélvezői a kedvezményezettek. A jogszabály nem állapít meg szűkítő feltételeket arra nézve, hogy ki tölthet be kedvezményezetti pozíciót. A vagyonrendelők jellemzően saját szűkebb családi körüket – házastársat, gyermekeket, unokákat – jelölik meg kedvezményezettként, ugyanakkor maga a vagyonrendelő is minősülhet kedvezményezettnek.

A kedvezményezetti jogosultság feltételekhez köthető – ilyen lehet például egy meghatározott életkor elérése –, és a kedvezményezetti kör személyek körülírásával is kijelölhető: ez azt is lehetővé teszi, hogy kedvezményezetté váljon olyan személy is, aki a vagyonrendelés időpontjában még nem él (mint például egy jövőben születendő unoka). A kedvezményezetti kifizetések mértékét, ütemezését és feltételeit a vagyonrendelő határozza meg.

A vagyonkezelő egy naptári éven belül akár több alkalommal is teljesíthet kifizetést a kedvezményezetteknek, ehhez azonban a vagyontömegnek minden egyes kifizetés előtt közbenső mérleget kell készítenie.

4. A bvk-val elérhető célok és előnyök

4.1. Hagyatéki és házassági vagyontervezés

A vagyonrendelő halálát követően a bizalmi vagyonkezelésbe bevitt vagyontárgyak nem képezik a hagyaték részét, ezért a bvk alapításával egyaránt elkerülhető a Ptk. kötöttségekkel teli öröklési jogi rendszerének alkalmazása – ideértve különösen a kötelesrész kiadásának kötelezettségét –, és a hagyatéki eljárás adminisztratív terhe is. A bvk-ba vont vagyon kedvezményezetti felosztásáról kizárólag a vagyonrendelő dönthet, annak feltételeit saját belátása szerint határozhatja meg.

Ez a rugalmasság lehetővé teszi életkorhoz, meghatározott eseményhez, teljesítményhez vagy más objektív feltételhez kötött kifizetések kikötését, de akár életjáradék-jellegű juttatások folyósítását is. A bvk egyúttal funkcionálisan kiválthatja mind a házassági vagyonjogi szerződést, mind a végrendeletet. Amennyiben a vagyonrendelést követően tíz év eltelik, a vagyonrendelő örökösei a kötelesrészi igény alapján sem kérdőjelezhetik meg a bvk létrehozatalának érvényességét.

4.2. Társasági vagyonok és a családi vagyon egyben tartása

A bizalmi vagyonkezelési struktúra hatékony eszköz a társaságirányítás egységességének és a társasági vagyon összetartásának biztosítására a tulajdonos halálát követő időszakban is, megelőzve ezzel a tulajdonosi részesedések szétaprózódását. A vagyontárgyak és az érintett cégcsoportok feletti irányítás a hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül, megszakítás nélkül fenntartható – szemben azzal a helyzettel, amelyet egy bizonytalan kimenetelű és sok esetben elhúzódó hagyatéki eljárás idézhet elő.

4.3. Vagyonvédelem

Mivel a bizalmi vagyonkezelésbe adott vagyon kikerül a vagyonrendelő tulajdoni köréből, a bvk-struktúra alapítása hatékony védelmet nyújthat a vagyonrendelővel szemben esetlegesen felmerülő igényekkel és követelésekkel szemben. A bvk-ban elhelyezett vagyon teljesen elkülönül a vagyonrendelő személyes vagyonától, és arra a vagyonrendelő személyes felelősségén alapuló végrehajtás nem vezethető. Mivel azonban az átadott vagyonelemek a vagyonkezelő saját vagyonába sem olvadnak bele, a kezelt vagyon a vagyonkezelő kockázataitól is mentes marad.

4.4. Adózási előnyök

A bizalmi vagyonkezelési struktúra különösen alkalmas pénzügyi befektetések – értékpapírok, kötvények és egyéb pénzügyi eszközök – hatékony kezelésére. Az adózási szempontból legjelentősebb előnyök a következők:

A vagyonkezelésbe való átadás maga adómentes. Az átadás pillanatában a vagyontárgyak – így különösen a társasági üzletrészek – adómentesen felértékelhetők piaci értékükre, ami a későbbi értékesítés adóterheit érdemben csökkentheti, illetve megszüntetheti.
Amennyiben a bvk kizárólag pénzügyi jellegű bevételeket realizál – mint például kamatjövedelem, osztalék vagy árfolyamnyereség –, azt társasági adófizetési kötelezettség nem terheli.
A bvk tartós befektetési számlát (TBSZ-t) nyithat; az így elhelyezett befektetések hozama öt év elteltével adómentesen folyósítható a kedvezményezetteknek.
A kezelt vagyon közeli hozzátartozó kedvezményezett részére való kiadása illetékmentes.
Fontos megkülönböztetés, hogy míg a vagyon hozamából teljesített kifizetések adókötelezettséget keletkeztetnek, addig az eredeti, befektetett vagyon – a tőkerész – visszaadása nem jár adófizetési kötelezettséggel.

5. A bizalmi vagyonkezelés rugalmassága

A bvk egyik legkiemelkedőbb tulajdonsága a kivételesen rugalmas kialakíthatóság és módosíthatóság, amelynek főbb megnyilvánulásai az alábbiak:

A vagyonrendelő és a vagyonkezelő személye egybeeshet, így a vagyon irányítása a vagyonrendelő kezében marad. A vagyonkezelő személye a vagyonrendelő, illetve az általa erre felhatalmazott személy döntése alapján bármikor megváltoztatható.
A bizalmi vagyonkezelési szerződés tartalma bármikor módosítható: a kedvezményezetti kör bővíthető vagy szűkíthető, és a vagyonnak a kedvezményezettek közötti megosztási arányai is megváltoztathatók.
A bvk-ra bármikor újabb vagyonelemek ruházhatók át – akár visszamenőlegesen, a vagyonrendelő halálának napjára is.
A bvk kizárólag a vagyonrendelő halálának esetére is megalapítható, lehetővé téve ezzel a hosszadalmas és bizonytalan kimenetelű hagyatéki eljárás kiváltását.
A bvk létrehozatala és fenntartása nem jár aránytalanul magas költségekkel, a struktúra felállítása akár néhány héten belül megtörténhet. Ehhez csatlakozik az MNB általi nyilvántartásbavétel, amely további kb. egy hónapot vesz igénybe.
A vagyonrendelő protektort is kijelölhet – például arra az esetre, ha cselekvőképtelenné válik, vagy meghal –, aki jogosult a vagyonkezelő tevékenységét felügyelni és ellenőrzés alatt tartani.

Összefoglalás

A bizalmi vagyonkezelés a hazai vagyontervezési jog egyik legsokoldalúbb és legösszetettebb konstrukciója, amely egyidejűleg képes megfelelni az öröklésjogi, vagyonvédelmi és adójogi célkitűzéseknek. A jogintézmény rugalmasságát mindenekelőtt az biztosítja, hogy a vagyonrendelő és a vagyonkezelő személye egybeeshet, a szerződéses feltételrendszer a jogviszony fennállása alatt szabadon módosítható, és a kedvezményezetti kör – akár jövőbeni személyekre kiterjedően is – bármikor újradefiniálható. A bvk egyaránt alkalmazható generációváltási, vagyonvédelmi és adóoptimalizálási célokra, miközben a hagyatéki eljárás elkerülésével a vagyon feletti irányítás folyamatossága is biztosítható. E széleskörű alkalmazhatóság azonban egyúttal összetett jogi és adójogi megfontolásokat is igényel, amelyek körültekintő, egyedi tervezést tesznek szükségessé.

További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!

Related Topics:pénzügy pénzügyi pénzügyi szolgáltatás vagyon vagyonkezelő

Up Next

Innováció a szakképzésben: Győri Járműipari Tudásközpont

Don't Miss

A járműtörténeti jelentések feltárják a használtautó-piac valóságát

Gazdaság

Bangkokban mutatta be új generációs készülékeit a Huawei

A Huawei Bangkokban tartotta meg idei globális termékbemutatóját, a „Now Is Your Spark” eseményt, ahol több új készüléket is bemutatott a nemzetközi közönségnek. Az esemény fókuszában azok az innovációk álltak, amelyek a márka szerint még szorosabban kapcsolják össze a technológiát a mindennapi élet különböző területeivel, az egészségtudatos életmódtól a sporton és kreativitáson át egészen a mobil munkavégzés és hatékonyság területéig.

Új generációs WATCH FIT dizájn és személyre szabhatóság

A bemutató egyik kiemelt újdonsága a HUAWEI WATCH FIT 5 széria volt, amely a WATCH FIT család jól ismert négyzetes formavilágát viszi tovább megújult dizájnnal és továbbfejlesztett felhasználói élménnyel. A termékcsalád az elmúlt években a Huawei egyik meghatározó viselhető szériájává vált, amely a könnyed kialakítást, a modern megjelenést és az egészség- valamint aktivitáskövetési funkciókat ötvözi.

Az új generáció továbbfejlesztett kijelzővel, kifinomultabb kialakítással és még hangsúlyosabb személyre szabhatósággal érkezik. A HUAWEI WATCH FIT 5 széria azokat a felhasználókat célozza, akik számára a technológia nemcsak praktikus eszköz, hanem a mindennapi stílus és önkifejezés része is.

Racing Legend Edition modell a futás szerelmeseinek

A bangkoki eseményen bemutatták továbbá a HUAWEI WATCH GT Runner 2 – Racing Legend Edition modellt is, amelyet kifejezetten a futás szerelmeseinek és a teljesítményorientált felhasználóknak terveztek. Az új sportóra a márka szerint még részletesebb elemzéseket, fejlettebb edzéstámogatást és személyre szabottabb futási visszajelzéseket kínál. A modell kialakításában Eliud Kipchoge kétszeres olimpiai bajnok maratonfutó is közreműködött, aki a professzionális futás világából hozott tapasztalataival járult hozzá a készülék megalkotásához. Az eszköz új futóteljesítmény-mutatóval és dedikált edzésáttekintő felülettel érkezik, amely részletesebb képet adhat a felhasználók fejlődéséről és edzési szokásairól.

Luxusanyagokkal az ékszerkategória felé nyit a Huawei

A technológia és prémium dizájn találkozását képviseli a HUAWEI WATCH ULTIMATE DESIGN – Spring Edition, amelyet a Huawei a nemzetközileg elismert ékszertervezővel, Francesca Amfitheatrof-fal együttműködésben alkotott meg. Az új modell inspirációját a tavasz megújulása és a feminin energia adta, amely a dizájn minden részletében visszaköszön. A prémium kivitelű okosóra természetes gyémántokat, zafírkristály elemeket és luxuskategóriás anyaghasználatot ötvöz, így a viselhető technológia határát egyre inkább az ékszerkategória felé tolja.

Nagykijelzős tablet mobil munkavégzésre és kreatív felhasználásra

A tabletkínálat is új zászlóshajóval bővült: globálisan bemutatkozott a HUAWEI MatePad Pro Max, amely kifinomult dizájnt, kiemelkedő kijelzőtechnológiát, PC-szintű produktivitást és kreatív funkciókat ötvöz. A készülék csúcskategóriás tabletélményt kínál ultravékony és könnyű kialakítás mellett, professzionális munkavégzésre optimalizált funkciókkal. A modell mindössze 509 grammos súlyával és 4,7 mm-es vastagságával érkezik, valamint 13,2 hüvelykes, 3K felbontású Flexible OLED PaperMatte kijelzővel rendelkezik, amely még tisztább és részletgazdagabb vizuális élményt biztosít.

A technológia egyre szorosabban kapcsolódik a mindennapi élethez

A divatközpontú okosóráktól, amelyek játékossá teszik a fitneszt, egészen a csúcskategóriás tabletekig, amelyek a lehető legteljesebb felhasználói élményt célozzák, a Huawei okoseszközei egyre szorosabban olvadnak be a felhasználók mindennapjaiba világszerte. A vállalat hisz abban, hogy a technológia nemcsak szebbé teszi a mindennapok pillanatait, hanem inspirációt is ad. A jövőben a Huawei továbbra is együttműködik felhasználóival világszerte, hogy az okosélmények segítségével egy még hatékonyabb, egészségesebb és inspirálóbb életstílus megteremtését támogassa.

Elérhetőség

A HUAWEI WATCH FIT 5 szériával kapcsolatos további részletek, valamint az exkluzív, 5 000 forintos előregisztrációs kedvezmény a Huawei hivatalos webshopjában érhetők el: https://consumer.huawei.com/hu/offer/#FIT5Series

További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!

Gazdaság

A pizzásdoboz lehet a belépőd a Web3 világába? A Bitget új kampánya pontosan erre épít

A kriptovilág egyik legismertebb története most teljesen új értelmet nyer: a Bitget a Bitcoin Pizza Day alkalmából nem csupán ünnepel, hanem valódi karrierlehetőségeket is kínál a fiatal Web3 tehetségek számára. A világ legnagyobb Universal Exchange (UEX) platformjaként ismert Bitget elindította a Boxed for Opportunity nevű globális kampányát, amely szó szerint pizzásdobozokra helyezi a jövő blockchain szakembereinek önéletrajzait.

A kezdeményezés a Blockchain4Youth program harmadik évfordulójához kapcsolódik, amely az elmúlt években több mint 15 000 fiatalt ért el világszerte, több mint 70 egyetemmel működött együtt, és több mint 100 campus aktivitást szervezett. Most azonban a fókusz már nem csak az edukáción van — hanem azon, hogyan lehet valódi munkalehetőségeket teremteni a Web3 generáció számára.

A legkülönlegesebb CV-kiszállítás a kriptoiparban

A Boxed for Opportunity kampány lényege egyszerre szimbolikus és kreatív: a kiválasztott jelentkezők önéletrajzai és portfóliói pizzásdobozokra kerülnek, amelyeket közvetlenül Web3 cégeknek, partnereknek és ökoszisztéma-szereplőknek szállítanak ki különböző régiókban.

A kampány a Bitcoin Pizza Day ikonikus történetére reflektál — arra a napra, amikor 2010-ben Laszlo Hanyecz 10 000 BTC-ért vásárolt két pizzát, ezzel végrehajtva a történelem első ismert bitcoinos tranzakcióját. A Bitget most ezt a kulturális mérföldkövet használja arra, hogy reflektorfénybe helyezze a következő generáció fejlesztőit, alkotóit és Web3 szakembereit.

Több, mint oktatás: valódi karrierépítés

A Blockchain4Youth program eredetileg a blockchain oktatás demokratizálását célozta, azonban az elmúlt három év során egyre inkább a gyakorlati lehetőségek irányába fejlődött. Ennek egyik fontos eleme a Blockchain4Youth Learning Hub, amely mentorált tanulási programokat, szakmai elismeréseket és karriertámogatást kínál fiatalok számára.

A kezdeményezéshez kapcsolódó Talent Alliance program olyan partnerekkel dolgozik együtt, mint a Bondex, a Morph Network és a Foresight Ventures, így a résztvevők nemcsak tudást, hanem networking lehetőségeket és iparági kapcsolatokat is szerezhetnek.

A Boxed for Opportunity ezt a rendszert emeli következő szintre: a digitális jelentkezéseket fizikai megjelenéssel és közösségi láthatósággal kombinálja. A kiválasztott pályázók munkáit regionális KOL-ok és Web3 influencerek is támogatják majd közösségi médiában, így a kampány egyszerre válik marketingeszközzé és tehetségkutató programmá.

Mit kell tenniük a jelentkezőknek?

A résztvevők megadhatják szakmai hátterüket, tapasztalataikat és elérhetőségeiket, kiválaszthatják a számukra releváns régiókat, valamint feltölthetik portfólióikat vagy korábbi munkáikat. A hangsúly a kreativitáson, a technikai tudáson és a Web3 ökoszisztémához való hozzájáruláson van.

A cél nem csupán az, hogy a fiatalok kitűnjenek a tömegből, hanem hogy közvetlenül kapcsolatba kerülhessenek olyan vállalatokkal, amelyek aktívan keresik a következő generáció blockchain szakembereit.

„A Web3 jövőjét azok formálják, akiket ma támogatunk”

„A Web3 jövőjét azok az emberek formálják majd, akiket ma támogatunk”

— mondta Ignacio Aguirre Franco, a Bitget marketingigazgatója.

„A Blockchain4Youth programon keresztül olyan lehetőségeket építünk, ahol a fiatal tehetségek tanulhatnak, bizonyíthatnak és kapcsolódhatnak azokhoz az ökoszisztémákhoz, ahol valódi értéket teremthetnek.”

A Bitget szerint a kezdeményezés hosszú távú célja, hogy a blockchain oktatás ne csak elméleti tudást adjon, hanem közvetlen kaput nyisson a globális karrierlehetőségek felé is.

A Web3 iparágban egyre nagyobb verseny folyik a tehetségekért — a Bitget pedig most bebizonyította, hogy néha egy pizzásdoboz is elég lehet ahhoz, hogy valaki elindítsa karrierjét a decentralizált technológiák világában.

További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!

Gazdaság

Kiderült, mennyire tudnak a pénzzel bánni a mai fiatalok a magyarok szerint

A közhiedelemmel ellentétben a magyarok többsége nem tartja pénzügyileg felelőtlennek vagy lustának a mai fiatalokat – mutat rá az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének friss országos kutatása, amiből az is kiderül, miért maradunk le a legjobb befektetésekről. A szervezet idén is elindította a középiskolások pénzügyi tudatosságát erősítő, közel négymillió forint összdíjazású vetélkedőjét, a Pénzmestereket, amelyhez május 11-ig lehet csatlakozni.

Az idén nyolcadik alkalommal indította el a középiskolások pénzügyi ismereteinek és tudatosságának fejlesztését szolgáló versenyét az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ). A verseny kapcsán országos kutatásban vizsgálták meg egyebek közt a különböző korosztályok pénzügyi felkészültségét, tájékozottságát, illetve azt, a megkérdezettek általában miként ítélik meg a fiatalok attitűdjét. (A felmérés korábban közölt további eredményei itt érhetők el.)

Ezek a mai fiatalok

A fiatalok túl sokat költenek divatra, szórakozásra; kevésbé tudatosak, mint az idősebbek; csak a mának élnek – a felmérésben ezzel a három állítással értettek egyet leginkább a válaszadók. A jó hír az, hogy így is kisebbségben vannak az ilyen negatív véleményt megfogalmazók: csupán bő egyharmad „vádolja” őket túlzott költekezéssel, és náluk is jóval kevesebben tartják a fiatalokat felelőtlennek, lustának. Érdekesség, hogy a férfiak általában rosszabb véleménnyel vannak a fiatalokról, mint a nők, illetve, hogy fiatalok sokkal inkább látják saját korosztályukat aggódónak, szorongónak, mint más generációk őket.

Lemaradunk a legjobb befektetésekről

Arra a kérdésre, hogy mennyire érzi magát tájékozottnak a pénzügyek terén, a legtöbben – a megkérdezettek fele – vélte úgy, hogy nagyjából képben van, de lenne még mit tanulnia. Feleennyien vannak azok, akik saját bevallásuk szerint elég jó pénzügyi ismeretekkel rendelkeznek, míg kifejezetten profinak 5 százalék tartja magát. A magukat tájékozatlannak ítélők tábora – a válaszadók bő ötöde tartozik ide – két csoportra különül el: kétharmadukat érdekli a téma, egyharmadukat viszont egyáltalán nem.

A válaszadóknak nem volt egyhangú véleménye arról, biztonság és hozam szempontjából melyik a legjobb befektetés. A relatív többség szerint az arany – de ezt is csupán a megkérdezettek ötöde osztja. Hasonló nagyságú a magyarországi lakásra, ingatlanra szavazók tábora is, míg külföldi lakásra mindössze 11 százalék voksolt, magyar állampapírra, devizára pedig ennél is kevesebben, nem beszélve magyar részvényekről vagy bankbetétekről.

„Az egyes befektetési formák megítélése alátámasztja, hogy a többségnek valóban van még mit tanulnia a pénzügyekről. Erre jó példa, hogy a nyugdíjpénztári szektor tavaly is infláció feletti hozamot nyújtott, a kasszák egyre bővülő tagsága pedig továbbra is élhetett a 20 százalékos szja-visszatérítés lehetőségével. A pénztári megtakarítás tehát kiemelkedő hozamot nyújtó befektetési termék, a felmérésben azonban ez a megtakarítási forma mégsem került be a legjobbak közé”

– mondta Mohr Lajos, az ÖPOSZ elnöke.

Inkább a családunkra hallgatunk, mint a szakértőkre

Valószínűsíthető, hogy a befektetések – sok esetben téves – megítélése összefügg azzal, honnan tájékozódunk, hiszen a felmérés eredményei alapján csak kis szerep jut a hozzáértőknek. Pénzügyi döntésekben a megkérdezettek harmada ugyanis alapvetően a családja véleményére támaszkodik. Független tanácsadókra, megbízható internetes forrásokra, banki tanácsadókra hozzávetőlegesen a válaszadók csupán negyede-negyede hallgat, míg minden ötödik megkérdezett az ismerősöktől, barátoktól, gazdasági sajtóból származó információkra alapoz. Körülbelül ugyanakkora azok tábora, akik senkitől nem kérnek véleményt, mint azoké, akik a mesterséges intelligenciát is segítségül hívják – a megkérdezettek bő tizede-tizede tartozik ide. Hirdetésekre, médiaszemélyiségekre, influenszerekre mindössze 2-3 százalék hallgat.

„Fontos, hogy a pénzügyi tudatossághoz szükséges ismereteket időben elsajátítsák a fiatalok – ez a küldetése a Pénzmesterek versenynek is

– mondta Kravalik Gábor, az ÖPOSZ főtitkára.

– A Pénztárszövetség egyik kiemelt célja, hogy tudatosítsa: nem lehet elég korán elkezdeni az öngondoskodást. Egyrészt így tud rutinná válni, beépülni a mindennapi pénzügyi döntések sorába, másrészt minél fiatalabb korban kezdi el valaki, annál hatékonyabbá válik a takarékoskodás, annál több olyan pénzügyi lehetőséget tud igénybe venni, mint amilyen például az egészség- és nyugdíjpénztárak esetében az adóvisszatérítés.”

További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!