Gazdaság

Így tervezik meg a menő vállalkozók előre az egész évüket

Kép: Blikk

A vállalkozások mindössze 13 százaléka készít konkrét üzleti tervet egy évre előre lebontva (T-Systems, 2018.). Pedig Balogh Petya startupper, befektető, mentor szerint „az örök kkv-t a nagyra növő cégtől valahol ez a tudatosság különbözteti meg. Az a cég tud nagyra nőni, aki tudatosabban tud működni, és ennek az egyik alapja, hogy legyen egy tervem”. Mit tanácsolnak a sikeres vállalkozók?

Megdöbbentő, de a vállalkozások közel fele semmilyen üzleti tervvel nem készül! Inkább az informális terv jellemző a hazai vállalkozások körében (T-Systems, 2018.). Holott az üzleti terv készítésének rengeteg előnye van: mérhetővé teszi a vállalkozás eredményeit, és ami mérhető, az fejleszthető. Csökkenti a kockázatokat, könnyebb reagálni a váratlan helyzetekre.

Balogh Petya elárulta, hogy az első néhány évben ő sem tervezett, de kemény lecke volt rájönni, hogy nagyon könnyű felborulni, ha nincs egy terv sem. Persze az üzleti terv önmagában még nem garantálja a vállalkozás sikerét, ám az tény, hogy minden sikeres vállalkozás évente készít üzleti tervet. Valójában minden vállalkozásnak szüksége van üzleti tervre.

Miről szól az üzleti terv?

Nincs rossz módja az üzleti terv megírásának. A megfelelő üzleti terv az, amelyik a legjobban működik. Biros Levente a Mindig Többet ADNI című könyv szerzője, a Szemléletváltó Közösség alapítója szerint az üzleti terv a vállalkozás legfontosabb kérdéseire ad választ. Például hogy mekkora eredményt tervez a cég, és ehhez milyen erőforrásokra van szükség, és mit kell tenni, hogy elérjük: mennyit kell forgalmazni, gyártani, beszerezni, és mennyi a költsége, hány munkatársra van szükségünk, és mennyi pénzre a fizetésekhez, végül mindehhez mennyit kell értékesíteni, kiknek, milyen csatornákon, mekkora árréssel, és így tovább. Egy kisvállalkozásnál mindez általában néhány oldalban elfér.

Balogh Levente, a Szentkirályi Magyarország elnök-tulajdonosa arra figyelmeztet, hogy mára fontossá vált az alapanyagárak előre tervezése, ami eddig nem volt ennyire kritikus, de most már aktuális lett.

A koronavírus-járvány hatására az energia és a tengeri szállítás ára is sosem látott magasságokba emelkedett szinte pillanatok alatt, miközben elektronikai termékekből és építőanyagokból is megjelent az évtizedek óta nem tapasztalt áruhiány. Ez minden vállalkozás gazdálkodását akár egyik napról a másikra a feje tetejére tudja állítani. Ebben a gazdasági helyzetben pedig csak azok lehetnek sikeresek, akik folyamatosan nyomon követik a költségeiket és a bevételeiket.

Mikor kell tervezni?

A Szentkirályi Magyarországnál a hatodik és a kilencedik hónap között történik a következő év megtervezése – árulta el Balogh Levente. Azonban egy kkv ezt nem tudja megtenni. A Cápák között befektetőjének is van kisvállalkozása, ahol nagyjából az év utolsó hónapjában tudják összerakni a következő évi tervet.

Hasonló véleményen van Biros Levente is. Tapasztalata szerint a kkv-k az év végén és az év első hónapjaiban készítenek üzleti tervet. Az általa alapított vállalkozás, az onlinemarkaboltok.hu háztartásigép-webáruház is decemberben készíti el a következő évi üzleti tervét.

Nemcsak a cégünkre nézve, hanem magunkra nézve is kell valami, amivel mérjük magunkat, amihez mérjük magunkat – veti fel Balogh Petya. A Cápa számára ez a tanulás, a tudás. Elárulta, hogy nála nem az év vége, hanem az év eleje a tervezés időszaka, ugyanis akkor van a születésnapja. Az élete nagy döntéseit ebben az időszakban, általában a tavasz elején hozza meg, és akkor szokott úgy dönteni, hogy elkezd vagy abbahagy valamit. Minden évben a tavasz kezdetén, a tél végén gondolkozik el azon, hogy az előző év mit hozott, és a következő évektől mit vár el.

A valóság nem mindig olvassa az Excel táblát

Ahhoz, hogy tervezni tudjunk, előbb ismerni kell a vállalkozás főbb számait. Legyél tisztában a számaiddal, legyen egy műszerfalad – írja Biros Levente a Mindig többet adni című könyvében.

Akik legalább kockás papíron, Excel táblában vagy bármilyen informatikai rendszerben naprakészen vezetik az értékesítési adataikat, költségeiket és az árréseiket, naprakészen láthatják cégük eredményének, esetleg eredménytelenségének pontos alakulását. Ennek segítségével jól fel tudják mérni, mikor van szükség áremelésre, mely költségeikre kell a leginkább figyelni. Ha egyszerre több termékük iránt megélénkül a kereslet, akkor ki tudják választani a legtöbb profitot termelőt, és ehhez rendelik a szűkös kapacitásaikat a tervezéskor.

Néha azt hisszük vezetőként, hogy akkor lesz sok a bevételünk, hogyha nagyon nagy számokat írunk be egy Excelbe. Valahogy a valóság ezt nem mindig olvassa. Az nem csinál bevételt önmagában, hogy nagy számokat írtunk – figyelmeztet Balogh Petya. Ezzel szemben abban hisz, hogy hosszú távon az a jó, ha minél többen részt vesznek a tervezésben, akik érintettek, akiknek utána a tervet teljesíteni kell. Ha egy reális terv van kitűzve, amit a magukénak éreznek, akiknek meg kell valósítani, sokkal nagyobb valószínűséggel sikerül elérni.

Három cégépítő, három jótanács

„Szerintem arra figyelni kell, hogy olyan célt tűzzünk ki, ami megvalósítható. A másik pedig, hogy legyen egy olyan átfogó, és nem feltétlenül csak számszaki célunk a szervezetre nézve, ami ha megvalósul, akkor értelmes is. De azt gondolom, hogy a nagy magasztos céljaink mellé csak kellenek számszaki célok is. Tehát valahol az álmainknak a keretét az fogja megadni, hogy megtervezzük a hozzá szükséges erőforrásokat, és azokon a kereteken belül próbáljuk azokat a célokat elérni”

– tanácsolja Balogh Petya.

A kkv-k sokkal gyorsabban képesek reagálni, mint a nagyvállalatok – mutat rá Balogh Levente. Ezt kell kihasználniuk. Egy kkv képes elindulni egy éven belül négy-öt próbálkozással is. A Szentkirályinál már minden egyes fejlesztés több milliárd, és legalább egy-két év az előkészítése. Ez a kkv-k előnye, hogy gyorsan tudnak reagálni. Kicsit olyanok, mint a partizánok, akik azért voltak sikeresek, mert rajtaütésszerűen támadtak.

Minden vállalkozónak tisztában kell lennie azzal, hogy lesznek hullámvölgyek, amikre a legelőrelátóbb tervezéssel sem lehet felkészülni. Biros Levente is megtapasztalta ezt, és a Mindig Többet ADNI című könyvében azt is bemutatja, milyen volt csődközelbe kerülni, és hogyan lehet az ilyen, előre nem látható hullámvölgyeken átlendülni.

Amikor jól megy a cégnek, akkor kell odafigyelni, hogy a munkatársak egy jól működő csapattá álljanak össze; a kihívást jelentő időszakokban csakis ez tudja a vállalatot a holtponton továbblendíteni.

„Ha az embereket megbecsülöd és elismered, az a válságban is pozitívan fog hatni a cégre”

– foglalta össze legfontosabb tapasztalatát Biros Levente.

Up Next

Elbúcsúzunk a Telenortól és egyúttal üdvözöljük a Yettel-t

Don't Miss

CES 2022 egy kockázati tőkealap-kezelő szemével

Gazdaság

Kamarai előadások segítik a felkészülést az új cégcsoportos árelszámolási szabályokra

Az idén hatályba lépett új transzferár-szabályok jelentősen megnövelték a kapcsolt vállalkozásokkal üzleti kapcsolatban álló cégek dokumentációs és adatszolgáltatási terheit.

A Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) és a SALDO Zrt. szakmai közreműködésével öt területi kamara részvételével ingyenes országos szakmai előadássorozat indul, ahol a résztvevők gyakorlati útmutatást kapnak a legfrissebb jogszabályi változásokról. A program esettanulmányokon keresztül hívja fel a figyelmet a leggyakoribb buktatókra és a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) legújabb ellenőrzési fókuszpontjaira is.

Az új transzferár rendelet gyakorlati kihívásai 2026-tól című előadássorozat október 26. és november 10. között Kecskemétre, Budapestre, Miskolcra, Győrbe és Szegedre látogat el. Az új szabályok elsősorban azokat a vállalkozásokat érintik, amelyek kapcsolt ügyleteinek, illetve összevont ügyleteinek értéke meghaladja a 150 millió forintot. A Budapesti, a Csongrád-Csanádi, a Bács-Kiskun Vármegyei, a Borsod-Abaúj-Zemplén Vármegyei és a Győr-Moson-Sopron Vármegyei Kereskedelmi és Iparkamara által szervezett előadások részletesen bemutatják a legfontosabb változásokat, amelyek közé tartozik a szokásos piaci ár megállapításáról szóló helyi dokumentum, a Local File bővülő tartalma, a módosuló értékhatárok, a csoporton belüli szolgáltatások szigorodó feltételei, valamint a társasági adóbevallás bővülő adattartalma. Az adóhatóság szemszögéből szó esik a menedzsmentdíj hasznossági tesztjéről, a részekre osztás buktatóiról és az adatbázis-kutatás új minimumsztenderdjeiről is, azaz arról az elvárt szakmai és tartalmi szintről, amellyel a vállalkozásnak igazolnia kell, hogy a kapcsolt cégeivel kötött ügyletei során alkalmazott árak megfelelnek a független piaci áraknak.

A transzferár, hétköznapibb néven szokásos piaci ár a kapcsolt vállalkozások, például anya- és leányvállalatok, vagy ugyanazon tulajdonosi körbe tartozó cégek közötti ügyletek árazását jelenti. A hatóságok ezt azért szabályozzák szigorúan, hogy a vállalkozások ne tudják mesterségesen átcsoportosítani a nyereséget alacsonyabb adókötelezettségű országokba vagy társaságokba, és ezzel elkerüljék a valós adófizetést. A transzferár-szabályozás lényege, hogy a kapcsolt felek közötti áraknak meg kell felelniük annak, amit független felek hasonló körülmények között használnának. A 2026. januárban érvénybe lépett minisztériumi rendelet szigorúbb előírásokat vezetett be és erre az adóévre kell először alkalmazni. A bevallásokat és magát a formális transzferár-nyilvántartást 2027 tavaszán kell benyújtani, de a felkészülést már most érdemes elkezdeni.

Az előadássorozat állomásai:

október 27. – Budapesti Kereskedelmi és Iparkamara – regisztráció itt
november 2. – Miskolc, Borsod-Abaúj-Zemplén Vármegyei Kereskedelmi és Iparkamara– regisztráció itt
november 5. – Győr, Győr-Moson-Sopron Vármegyei Kereskedelmi és Iparkamara – regisztráció itt
november 10. – Szeged, Csongrád-Csanádi Kereskedelmi és Iparkamara – regisztráció itt
november 17. – Kecskemét, Bács-Kiskun Vármegyei Kereskedelmi és Iparkamara – regisztráció itt

A részvétel ingyenes, de regisztrációhoz kötött. A résztvevők a helyszínen ingyenes, 30 perces személyes tanácsadásra is regisztrálhatnak a SALDO Zrt. szakértőinél.

További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!

Gazdaság

K&H: a dialógusalapú bankolásé a jövő – új korszak érkezik

Új korszak jön a digitális bankolásban: a menüpontok közötti keresgélést egyre inkább felváltja a természetes párbeszéd, amelyben az ügyfél egyszerűen elmondja, mit szeretne elintézni. A K&H innovációs sajtótájékoztatóján bemutatta Kate új generációját, amely a bank tervei szerint 2027 tavaszán indulhat el.

A fejlesztés célja, hogy az ügyfelek saját szavaikkal, könnyebben és gyorsabban intézhessék pénzügyeiket. A jövőkép mellett a jelenlegi fejlesztések eredményeiről is beszámoltak: a K&H mobilbanknak már 770 ezer aktív ügyfele van, Kate-tel pedig havonta több mint 250 ezren beszélgetnek.

Az emberek egyre természetesebbnek veszik, hogy egy alkalmazással saját szavaikkal kommunikálhatnak, a rendszer pedig képes értelmezni a kérésüket. A változás középpontjában Kate, a K&H digitális pénzügyi asszisztense áll, amely természetes párbeszéden keresztül támogatja az ügyintézést. A nagy nyelvi modellre épülő új generáció nem önálló fejlesztés, hanem a már működő digitális pénzügyi asszisztens fejlődésének következő állomása.

„A nagy nyelvi modellek alapjaiban változtatják meg, mit várnak az emberek a digitális szolgáltatásoktól. A bankok számára már nem az a kérdés, hogy alkalmazzák-e a mesterséges intelligenciát, hanem az, hogyan építik be az ügyfélkapcsolat egészébe. Mi egyetlen Kate-ben gondolkodunk, amely könnyen és gyorsan segíti az ügyfeleket. Számunkra ezt jelenti a dialógusalapú bankolás: nem az ügyfélnek kell eligazodnia a banki rendszerekben, hanem a banknak kell megértenie, mit szeretne elintézni”

– mondta Lóska Gergely, a K&H informatikai és innovációs vezetője.

A bank tervei szerint az új generációs Kate első változata 2027 tavaszán indulhat. A cél, hogy Kate a hozzá érkező ügyek mintegy 80 százalékában önállóan el tudja vezetni az ügyfelet a megfelelő megoldásig. Kate ugyanakkor már ma is fontos szerepet tölt be a digitális ügyintézésben: havonta több mint 250 ezer ügyfél beszélget vele. Az asszisztens a banki műveletek mellett a személyes ügyintézést is segíti, például ügyfélponti időpont foglalásával, módosításával és lemondásával.

A digitális ügyfélkapcsolat kézzelfogható előnyöket is kínálhat. A KateCoin programba fél év alatt mintegy 90 000 felhasználó regisztrált. A program a személyre szabott ajánlatokat és kedvezményeket kapcsolja össze a mobilbanki használattal: az ügyfelek például meghatározott vásárlásokhoz kapcsolódóan juthatnak visszatérítéshez.

A K&H fejlesztései egyre több, a hagyományos bankoláson túlmutató élethelyzetet is lefednek. Az úton ökoszisztéma júniusi indulása óta több mint 70 ezer ügyfelet ért el, hamarosan pedig új funkcióval bővül, az elektromosautó-töltéssel. Az új szolgáltatás egy helyen egyesíti a különböző elektromosautó-töltőhálózatokat, és a felhasználók egyetlen regisztrációval, könnyen és gyorsan elérhetik majd a legtöbb kompatibilis töltőpontot, indíthatják a töltést és kezelhetik járműveiket. A rendszer ráadásul nem pusztán töltőket mutat egy térképen, hanem segít megtalálni az adott helyzetben optimális, a legolcsóbb, vagy akár a legközelebbi megoldást is.

Az április óta elérhető úton menüpont sikerességét mutatja, hogy szeptemberben több mint 40 ezer, az idei évben összesen 290 ezer ügyfél parkolt a mobilbankon keresztül, átlagosan három alkalommal, a legaktívabb felhasználó pedig 78 parkolást indított egyetlen hónap alatt. A helyi tömegközlekedési jegyvásárlást közel 5000 ügyfél használta, fejenként átlagosan négyszer, ami csaknem 20 ezer tranzakciót jelentett. Idén 43 700 ügyfél vásárolt autópálya-matricát a szolgáltatáson keresztül.

A mobilbanki fejlesztések a hagyományos pénzügyi ügyintézést is egyszerűbbé teszik. A K&H mobilbanknak 770 ezer aktív ügyfele van. Az alkalmazás ügyfél-elégedettségi mutatója 93 százalék, az alkalmazásbolti értékelése pedig 4,7 az 5-ből, 228 ezer értékelés alapján.

Ahogy egyre több szolgáltatás kerül digitális csatornákra, úgy válik egyre fontosabbá a csalásmegelőzés és a kibervédelem folyamatos fejlesztése is. A K&H a mesterséges intelligenciát a kockázatok felismerésében is alkalmazza, miközben folyamatosan fejleszti csalásmegelőzési és kibervédelmi megoldásait. A bemutatott hívásazonosítási fejlesztés célja, hogy az ügyfelek nagyobb biztonsággal ellenőrizhessék a banktól érkező telefonhívásokat. A bank rendszerei emellett már felkészültek a mesterségesintelligencia-asszisztensek által kezdeményezett fizetési tranzakciók azonosítására is, megteremtve az ilyen fizetések jövőbeli elterjedésének technológiai alapját.

A digitális fejlesztések a vállalati ügyfelek kiszolgálására is kiterjednek. A K&H új vállalati portálja átláthatóbbá és egyszerűbbé teszi a vállalatok pénzügyi információinak, feladatainak és banki ügyeinek kezelését. A cél, hogy a vállalati ügyintézés is egyre könnyebbé és gyorsabbá váljon, és a digitális megoldások illeszkedjenek a cégek mindennapi működéséhez.

A K&H szerint a dialógusalapú bankolás felé vezető út nem egyetlen technológiai fejlesztésből áll. Kate következő generációja a jövőképet jelenti, a már működő digitális asszisztens, az ökoszisztéma-szolgáltatások és a mobilbank folyamatos bővítése pedig azt mutatja meg, hogyan válhat a bankolás már ma is könnyebbé, gyorsabbá és az ügyfelek mindennapi igényeihez jobban igazodó szolgáltatássá.

A K&H digitális fejlesztései a vállalati ügyfelekre is kiterjednek. Az új vállalati portál egyetlen felületen teszi áttekinthetővé a cégek és cégcsoportok számlaegyenlegeit és legfontosabb pénzügyi információit, emellett adatexportot és online jogosultságkezelést is kínál. Az információk összevont megjelenítése gyorsabb döntéseket, egyszerűbb ügyintézést és kevesebb adminisztrációt tesz lehetővé.

További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!

Gazdaság

K&H: mobilon is elérhető lakáshitel- és támogatástervezővel jelentkezett a bank

Nem kell előre tudni, hogy melyik állami támogatás vagy hitelkonstrukció lehet megfelelő a terveinkhez: a K&H új digitális lakáshitel- és támogatástervezője az ügyfelek céljaiból és élethelyzetéből kiindulva segíti a szóba jöhető lehetőségek könnyű és gyors áttekintését.

Az augusztus óta elérhető megoldás a lakáscélú finanszírozás mellett más hitellehetőségek tervezését is támogatja, és mobilon is használható.

A lakásvásárlás, az építkezés vagy egy felújítás finanszírozásának megtervezésekor az ügyfeleknek többféle állami támogatást, kedvezményes konstrukciót és piaci hitelt kell mérlegelniük. A döntést nehezítheti, hogy az egyes lehetőségek eltérő feltételekhez kötődnek, és nem mindig egyértelmű, melyek jöhetnek szóba az adott élethelyzetben.

A K&H lakáshitel- és támogatástervezője ezért nem egy előre kiválasztott hiteltermékből indul ki. Elsőként azt kérdezi meg az ügyféltől, mit szeretne megvalósítani: ingatlant vásárolna vagy építene, meglévő otthonát újítaná fel, korszerűsítené vagy bővítené, esetleg nincs konkrét ingatlancélja. A további kérdések és kitöltendő adatok a válaszokhoz igazodnak. A hitelkiváltás iránt érdeklődők számára a felület időpontfoglalási és visszahíváskérési lehetőséget biztosít, hogy szakértő segítségével tájékozódhassanak a lehetőségeikről.

A megadott információk alapján a tervező személyre szabott áttekintést állít össze a lehetséges finanszírozási megoldásokról. A saját források mellett figyelembe veszi a szóba jöhető állami támogatásokat és kedvezményes konstrukciókat, valamint az adott célhoz illeszkedő piaci jelzálog- vagy személyi hiteleket. A tervezés során többek között a CSOK Plusz, a Babaváró Hitel, a Munkáshitel és az Otthon Start Program lehetőségei is megjelenhetnek, amennyiben azok relevánsak az ügyfél számára.

„A lakásvásárlás önmagában is nagy döntés, miközben az ügyfeleknek számos támogatási és finanszírozási lehetőség között kell eligazodniuk. A K&H lakáshitel- és támogatástervezővel ezt a tájékozódást szeretnénk könnyebbé és gyorsabbá tenni: az ügyfél a saját élethelyzetéből indulhat ki, és digitálisan kaphat áttekintést a számára szóba jöhető lehetőségekről. Ha pedig tovább lépne, szakértő kollégáink segítségét is egyszerűen igénybe veheti.”

– mondta Lóska Gergely, a K&H informatikai és innovációs vezetője.

A digitális tervező a kh.hu weboldalon, valamint a K&H e-bankban és mobilbankban is elérhető. Az ügyfelek a tervezés eredményét e-mailben is megkaphatják, így később visszatérhetnek az áttekintett lehetőségekhez.

A folyamat a tájékozódás után is támogatja a továbblépést: az ügyfelek időpontot foglalhatnak, vagy visszahívást kérhetnek, ha szakértővel szeretnék átbeszélni a lehetőségeiket. A K&H célja, hogy a digitális tervezés és a személyes tanácsadás egymást kiegészítve segítse a pénzügyi döntések előkészítését.

További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!