Gazdaság

Honnan ez a sok pénz, honnan a sok hitel?

Folyamatosan épülő lakóparkok, új ipari beruházások, olcsó államilag támogatott hitelek: ez az utóbbi évek tendenciája. A legutolsó gazdasági krízis óta újra emelkedni látszik a hitelállomány. Amellett, hogy nagyon örülünk a gazdaság fellendülésének, felmerül a kérdés: vajon honnan van ennyi pénz a gazdaságban.

Hogy működik a rendszer?

A korai időkben még csak készpénz volt forgalomban, és meghatározott mennyiségben volt elérhető, írja a Hitelválasztó.hu. Ez annyit ért, amennyi annak a fémnek az értéke volt, amiből készült. A kibocsátott pénzmennyiségnek tehát volt egy felső korlátja. Később a rendszer a kereskedelmi bankok növekő szerepvállalásával megváltozott. Míg hazánkban a rendszerváltásig csak a jegybank bocsátott ki készpénz és számlapénzt, addig azóta az utóbbi a kereskedelmi bankok számára engedélyezetté vált. Hogy ezáltal komoly fedezet nélküli pénzmennyiség kerül a gazdaságba, nem feltűnő, mivel ebben a rendszerben a likviditás, azaz a dolgok gyors pénzzé válthatósága sokkal meghatározóbb, így nem kell foglalkozni azzal, mennyi valódi pénz van a gazdaságban. Egy szemléltető példával élve: ha minden hónapban tíz krajcárt kell beosztani, arra odafigyelünk. Ha azonban emellett további 500 krajcárért kapok bárhol beváltható kuponokat, akkor már a tíz krajcárnak nincs akkora jelentősége. A kuponok és az áruk forognak mindaddig, míg azt széles körben elfogadják. Leegyszerűsítve valahogy így működik a jelenlegi pénzügyi rendszer is.

Hitelforrások

A kereskedelmi bankok tehát a jogszabályi korlátok mellett szinte korlátlanul bocsáthatnak ki számlapénz, amelyeket mi is egyre nagyobb mennyiségben használunk pl. bankkártyás vásárlásnál. Mivel a nagy hálózat biztosítja a kölcsönös elfogadást, ezért ebből annyit látunk, hogy pl. bankkártyánkat bárhol elfogadják. Egyre kisebb arányban használunk készpénzt, és azt a bankok a kötelezően előírt készpénztartalékukból könnyen kifizetik. Ráadásul a globális cél a készpénz teljes kivonása a forgalomból, így semmi nem állja útját a bankok általi pénzteremtésnek.

Kié a számlapénz?

Felmerül a kérdés, hogy ha forint hitelként számlapénzt külföldi nagybankok is bocsátanak ki, akkor valójában ki is annak tulajdonosa. Egyik bank sem fog olyan pénzt kibocsátani, amelynek tulajdonjogát önként átadja bárkinek – jelen esetben az államnak. Így tehát a forint nagy része külföldi kézben van, és a haszon is ott realizálódik.

A vagyoni átrendeződés utópiája

Az előbb említett tény felvet néhány kérdést: a számlapénz kibocsátása komoly hasznot hoz és ezt a virtuális nyereséget átalakul kézzelfogható tulajdonná. Ezek különböző gazdasági befektetések formájában jelennek meg, mint pl. ingatlan beruházás, vásárlás, földek, gyárak ipari egységek, cégek felvásárlása, így a virtuális pénz tulajdonjoggá válik. Ráadásul a gazdasági elit számára a hitel sokkal kedvezőbb feltételekkel elérhető, mint egy átlagos polgár esetében, így a társadalom anyagilag különböző szintű rétegeinek folyamatos eltávolodása várható. Ma még ennek hatásait kis mértékben érezzük, de tény, hogy pl. a fővárosi ingatlanárak emelkedését nagyban generálta a külföldi vagyonos befektetők által gerjesztett kereslet-növekedés. Ez az áremelkedés viszont sokak számára elérhetetlenné tette a lakhatás megteremtését, illetve azt csak kedvezőtlenebb formában tudták megvalósítani.

A pénznek ma már más a fogalma, mint amit korábban megszoktunk.

A pénzt szeretjük birtokolni, a modern pénzek többsége azonban már megfoghatatlan, elektronikus adathalmazok összessége a virtuális térben: időkorlát nélküli tartozások elismerések tömkelege. Mégis, ez az a rendszer, amelyben bár főleg csak számokból, egyenlegekből áll, de működik, és jelenleg a gazdaság növekedése szempontjából a legalkalmasabb monetáris eszköznek tartott módszer. Jól mutatja ezt, hogy az MNB legfrissebb nyilatkozata szerint éves szinten az 1 %-kal több hitelkibocsátás 0,2-0,4 %-os gazdasági növekedést eredményezhet.

A pénzt már nem birtokoljuk, pusztán egy követeléssel rendelkezünk a bankok felé, akik ha kell, rövid időn belül fizetnek. S miközben mi úgy gondoljuk, hogy bankkártyánkkal saját pénzünk költjük, igazán nem történik más, minthogy a bankok ide-oda tologatják a felénk vállalt tartozásaikat: már nem nekünk tartoznak, hanem a kereskedőnek, aztán a NAV-nak, aztán az államnak, aztán az állam a banknak, aztán a pénz megszűnik, de a kamatnyereség megmarad.

A rendszer mégis működik

Gyakorlatban ugyanúgy tudunk rendelkezni a számlákon lévő virtuális pénzzel, mint a készpénzzel. A pénzpiaci szereplők közös érdeke, hogy a folyamatos fizetőképesség, és megfelelő biztositékok legyenek, mivel a mai globális gazdaságban már egy kisebb csőd komoly bizalomvesztést, és ennek következtében olyan pánik okozta reakciót eredményezhet, amely komolyan megrengetheti a világgazdaságot. Legutóbbi példa erre a 2008-as válság, amikor a helytelen hitelezési módszerek miatt egy egész világra kiható komoly recesszió következett be, megnehezítve sokak életét, akiknek igazából semmi közük nem volt a becsődölt amerikai bankokhoz. A rendszert ezért is igyekeznek minél biztonságosabbá tenni. Emiatt nem kell aggódnunk a pénzügyi rendszer összeomlásától, de tény, hogy az elméleti esély erre megvan.

Ráadásul a jelenlegi rendszer is folyamatosan változik, bővül. Legjobb példa erre a kriptovaluta, amelyet szintén fizetőeszközként kezelnek, és az utóbbi időben ismét egyre nagyobb kereslet van irányába. Azt azonban még nem tudni, hogy a kriptopénz milyen hatással lesz hosszú távon a jelenlegi pénzügyi rendszerre, ezt majd a jövő mutatja meg.

Related Topics:bitcoi forrás gazdaság hitel kripto kriptovaluta pénz

Up Next

A mesterséges intelligencia indítja be az új ipari forradalmat?

Don't Miss

A jelen diákjai a jövő kihívásaival szemben

Gazdaság

Ez lett a legdrágább Casio karóra, ami hazánkban eddig valaha forgalomba került

A Casio MRG-B2000JS limitált szériában készül

Új taggal bővült a G-Shock márka ütés- és rázkódásálló karórákat magában foglaló termékcsaládja. „Az újdonság Dzsuroku-Maru: San japán katana előtt tiszteleg, megjelenítve e különleges szamurájkard egyediségét, erejét és szépségét” – jelentette ki Nagy Sándor, a Casio termékmenedzsere. Ezt a különleges időmérő 800 darabos limitált szériában érhető el.

Az MRG-B2000JS páratlan megjelenéssel emelkedik ki a szürke hétköznapi órák közegéből. Az MRG termékcsalád a G-Shock márka csúcsát jelenti, amelynek koncepciója a részletgazdag kidolgozáson, a lehető legminőségibb anyagokon, legmodernebb technológiákon és mesteri fémmegmunkáláson alapul.

Dzsuroku-Maru:San szamuráj kard volt a Casio számára kiindulási alap, amelyet a japán márka rendelt meg. Az MRG-család az erőt és a funkcionalitást testesíti meg és ezzel közös DNS-en osztozik a legendás karddal, amelynek pengéjét Kamidzsama Teruhira kovácsmester készítette, az agoai kék kagylólakk hüvely pedig Nomura Mamoru kézműves mester nevéhez fűződik.

Az MRG-B2000JS dizájnja a Dzsuroku-Maru:San katana motívumain alapul, felidézve annak rendkívüli formáját és esztétikáját. „A karóra lünettája egyedi tamperálási mintázattal és szín tiszta, Ti64-es titánból készült, amelyet magas hőmérsékleten végrehajtott, nagy nyomáson történő tömörítésnek vetettek alá” – árulta el Nagy Sándor. Hozzátette: ezután pedig polírozták, vágták és újra kristályosították, hogy a lehető legprecízebben reprodukálják a Dzsuroku-Maru:San szamurájkard gyönyörű penge mintázatát.

A fém csaton pedig agoai kék kagylóhéjakra emlékeztető mintázat látható. A karóra jellegzetes fénye a DAT55G,2 típusú fémötvözet mikroszintű megmunkálásának eredményeképpen jött létre, amely háromszor keményebb a tiszta titánnál. Jellegzetes ismertetőjege, hogy visszaveri a fényt, de nem akárhogyan, mert csillogása a látószögtől függően, folyamatosan változik.

A karóra hátlapján egy japán kandzsi írásjel (燦), amelynek jelentése „San”. A karóra megjelenését a hishimaki-gara textúrális mintázat, valamint a Dzsuroku-Maru:San kardokon látható hagyományos gyémánt formák és a kardpenge görbületét idéző indexek teszik teljessé.

Az MRG-B2000JS javasolt fogyasztói ára 3.399.990 Ft, ezzel a valaha volt legdrágább Casio karóra, amit Magyarországon forgalomba hoztak.

További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!

Gazdaság

A címke, mint hatékony marketing eszköz

Kép forrása: Freepik

Gondoltad volna, hogy egy apró, elsőre jelentéktelennek tűnő címke milyen hatalmas befolyással bír a vásárlói döntésekre? A jól megtervezett címke nemcsak információforrás, hanem erőteljes marketingeszköz is, amely új szintre emeli a terméked piaci sikerét.

Hogyan reformálta meg a címke a kiskereskedelmet?

A kiskereskedelemben a címkék nemcsak az ár és a termékazonosítás megjelenítésére szolgálnak. Kulcsszerepet játszanak a vásárlói élményben, továbbá pszichológiai hatásuk révén a marketingben is jó szolgálatot tesznek. Az elmúlt évtizedekben a címkék funkciója radikálisan kibővült: ma már a dizájn, az anyaghasználat és a vizuális kommunikáció egyaránt meghatározza, hogy a vásárlók hogyan érzékelik a terméket.

Egy jól megtervezett címke kiemeli a terméket a polcon. A színek, betűtípusok és grafikai elemek harmóniája azonnal megragadhatja a tekintetet. Ez különösen fontos a túltelített piaci szegmensekben, ahol a vevőknek csak másodperceik vannak dönteni (pl. egy szupermarketben).

A címke a vásárlók első számú információforrása. Az átlátható és érthető információ segíti a döntéshozatalt. Gondolj például az élelmiszer-címkékre, ahol az összetevők, tápértékek és allergén figyelmeztetések szerepelnek – ezek ma már vásárlási szempontból elengedhetetlenek.

Az egyedi címkékkel vállalkozásod erősítheti a márkaidentitását is. Ha a címke stílusa összhangban van a céged arculatával, a vevők azonnal felismerik a termékedet, sőt, pozitív érzelmi kötődést alakíthatnak ki vele.

A címke pszichológiai hatásai

A címkék nemcsak vizuális, hanem pszichológiai hatással is bírnak. Egy jól megtervezett címke érzelmi reakciót vált ki, ami döntő lehet a vásárlás szempontjából.

A színek pszichológiája a címketervezés egyik legfontosabb eleme. Például:

Kék: bizalmat és stabilitást sugall, ideális technológiai vagy egészségügyi termékekhez.
Piros: erőt és szenvedélyt közvetít, gyakran használt impulzusvásárlásra szánt termékeknél.
Zöld: természetességet és fenntarthatóságot jelez, kiváló választás organikus termékekhez.

A címke tapintása is meghatározza a vásárlói élményt. Egy minőségi, texturált anyagú címke azt sugallja, hogy maga a termék is prémium kategóriás. Ez a luxuscikkek esetében különösen igaz, ahol az ügyfél az exkluzivitás élményét keresi.

A címke képes történetet mesélni. Egy jól megírt szlogen, eredettörténet vagy terméktörténet érzelmi kapcsot teremthet a vásárlók és a termék között. Ez különösen fontos a startupok és kézműves termékeket gyártó cégek számára, ahol a vásárlók értékelik az egyediséget és a személyességet.

Hogyan tervezz ütős címkét?

Ha címkét tervezel, az alábbi szempontokat mindig tartsd szem előtt:

Célcsoportod ízlése és elvárásai: Mi az, ami megragadja őket?
Letisztultság és átláthatóság: Ne zsúfold tele, de adj meg minden fontos információt.
Egységes arculat: A címkéd legyen összhangban a márkáddal.

Egy igazán jól megtervezett címke túlmutat a funkcionalitáson. Ez az apró részlet lehet az a plusz, ami meggyőzi a vásárlót, hogy a te termékedet válassza a versenytársaké helyett. Használd tudatosan, és emeld új szintre a terméked piaci jelenlétét!

További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!

Gazdaság

Idén befagyott a hőszigetelési piac, de tavasszal fellendülés jöhet

Az építőipar egyik fontos szegmense, a hőszigetelési piac olyan alacsony szintre esett vissza, amilyet legutóbb a 2008-as gazdasági válság idején tapasztaltunk.

A kereslet zuhanását az építőipari beruházások visszaesése és a lakásépítések számának csökkenése tovább súlyosbította. A Mapei Kft. azonban optimista: a tavasz és a kormány által bevezetett jelentős enyhítések és újdonságok hatására általános javulás várható.

A hőszigetelési piac mélypontjára az építőipar gyenge idei teljesítménye, valamint a magas alapanyagárak, a munkaerőhiány és a gazdasági bizonytalanság együttesen vezettek. A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) adatai szerint az építőipar termelése jelentősen csökkent az előző év azonos időszakához képest. A lakásépítések számának visszaesése negatívan hatott a hőszigetelési anyagok iránti keresletre.

A helyzetet súlyosbította, hogy az év elején sokan várták az új otthonfelújítási program bejelentését. Emiatt a kereslet bezuhant, mivel sokan, akik tehették, elhalasztották a szigetelési munkákat a pályázatra várva. A program indulásának csúszása és a bonyolult feltételek végül elbizonytalanították a lakosságot, így a várt élénkülés elmaradt.

„Az idei évre változás nem várható: befagyott a piac. A rossz idő miatt ilyenkor már csak azok szigetelnek, akiknek muszáj. A kereslet elérte a mélypontot. Ennek ellenére bizakodóak vagyunk, tavasszal fellendülésre számítunk” – nyilatkozta Markovich Béla, a Mapei Kft. ügyvezetője.

Enyhítések és újdonságok élénkíthetik a piacot

A szakember szerint a kereslet élénkülését több kormányzati intézkedés is segítheti. Az otthonfelújítási program változásai vonzóbbá tehetik a felújítást a lakosság számára: enyhültek a személyes jogosultsági feltételek (lakcím határidő 2024. október 1.), bővült az ingatlanok köre (2007. január 1. előtt használatbavételi engedélyt kapott ingatlanok is jogosultak), és a jövedelmi viszonyokat nem veszik figyelembe, ami egyszerűsíti a pályázati folyamatot.

A szállítói előfinanszírozás mértéke 50%-ra csökkent, már nincs szükség regisztrált kivitelezőkre. A mérnöki szolgáltatások az önerő részeként is elszámolhatók, az előkészítési és mérnöki költségek kerete emelkedett, a számlák egyértelmű elválasztása pedig növeli a pénzügyi átláthatóságot.

Emellett a vidéki otthonfelújítási támogatás is hozzájárulhat a kereslet élénküléséhez. Az ötezer főnél kisebb településeken élő gyermekes családok jogosultak; a konstrukció megegyezik a 2021–2022-es programmal, és széles körű felújításokra igénybe vehető. A munkadíj és anyagköltségek 50%-ára, de legfeljebb hárommillió forintra igényelhető vissza nem térítendő támogatás, plusz hárommillió forint államilag támogatott hitel is elérhető. Fontos, hogy a korábbi programban részt vevők összesen hárommillió forint támogatást vehetnek igénybe.

További lökést adhat az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások adómentes lakáscélú felhasználása. Ez lehetővé teszi a pénztártagok számára, hogy megtakarításaikat lakásfelújítási és korszerűsítési célokra használják, például fűtéskorszerűsítésre, épület külső szigetelésére, nyílászárók cseréjére, tetőfelújításra, napelemes rendszer telepítésére, belső burkolatok cseréjére és akadálymentesítési munkákra.

„Összességében ezek az intézkedések olyan hatást eredményezhetnek, amely már jövő tavasszal pozitív trendet indíthat el” – mondta Markovich Béla. Hangsúlyozta, hogy a lakosság megfelelő információk birtokában hozhat megalapozott döntéseket. Ennek érdekében a Mapei tájékoztató kampányokat indít, hogy segítse az építkezőket és a felújítókat a támogatási lehetőségek kihasználásában, valamint a várható keresletnövekedésre való felkészülésben.

A jelenlegi stagnálást követően a piac újra lendületet vehet. A környezetbarát és energiahatékony megoldások iránti növekvő igény, valamint a kormányzati támogatások együttesen hozzájárulhatnak ahhoz, hogy a hőszigetelési piac tavasszal ismét virágzásnak induljon.

További friss híreket talál az IoTmagazin főoldalán! Csatlakozzon hozzánk a Facebookon is!